شراء منزل

الفصل التعليمي لمشتري المنزل عبارة عن فصل دراسي عبر الإنترنت أو شخصيًا يمكنك الالتحاق به لفهم عملية العثور على منزل وشرائه وامتلاكه بشكل أفضل. قد يكون تعليم مشتري المساكن مطلبًا من قبل مقرض الرهن العقاري الخاص بك أو برنامج يقدم لك دفعة مقدمة أو مساعدة أخرى للمشتري. حتى إذا لم تكن مطالبًا بإكمال تعليم مشتري المنزل ، فإن أخذ فصل دراسي سيوضح عملية شراء المنزل ويمنحك فرصة لطرح أي أسئلة قد تكون لديك.

ترعى لجنة تمويل الإسكان بولاية واشنطن الفصول الدراسية المتاحة على نطاق واسع وهي متاحة في المكتبات في جميع أنحاء الولاية وكذلك عبر الإنترنت. يستمر فصل اللجنة لمدة خمس ساعات ، ويتم تدريسه من قبل سماسرة العقارات ، والمؤسسات غير الربحية ، والمقرضين الذين يعملون في شراكة ليقدموا لك منهجًا شاملاً ومحايدًا. إذا كنت تعمل مع وكالة غير ربحية معينة لشراء منزل ، فقد تطلب هذه الوكالة فصل اللجنة أو استبداله أو استكماله بفئته أو سلسلة فصوله الخاصة. بعد حضور الفصل ، ستحصل على شهادة إتمام. انقر هنا للعثور على فصل تعليمي لمشتري المنزل في منطقتك أو اتصل بالخط الساخن WHRC.

يخدم تعليم مشتري المساكن والاستشارات قبل الشراء غرضًا مشابهًا ، لكنهما ليسا نفس الخدمة. بينما توفر فصول مشتري المنازل معلومات عامة في بيئة جماعية ، فإن استشارات الشراء المسبق تقدم إرشادات فردية مصممة خصيصًا لموقفك المحدد. يدفع مشترو المنازل عادةً رسومًا مقابل هذه الخدمة ، على الرغم من أن بعض برامج مساعدة مشتري المنازل تقدم استشارات الشراء المسبق مجانًا كجزء من متطلبات المشاركة في برنامجهم. في جلسة المشورة قبل الشراء ، سيقوم المستشار بسحب ومراجعة الائتمان الخاص بك وفحص ميزانية أسرتك ، وتقديم معلومات عن أنواع مختلفة من منتجات القروض ، والتوصية بخطوات المتابعة لمعالجة العوائق المحتملة والحفاظ على تقدمك نحو هدفك.

يعد اختيار مقرض الرهن العقاري قرارًا مهمًا ، ويمكن أن يوفر لك كونك انتقائيًا آلاف الدولارات على مدى فترة القرض الخاص بك. نظرًا لأن المقرضين يتمتعون بالمرونة فيما يتعلق بالأسعار التي يقدمونها ، فقد لا ترغب في الحصول على السعر الأول الذي تقدمه. ومع ذلك ، فإن المعدل المنخفض ليس هو الاعتبار الوحيد عند اختيار المقرض ، ونحن نشجعك على أخذ النقاط التالية تحت الإرشاد:

1. هل مقرض الرهن العقاري على دراية ببرامج الدفعة المقدمة في واشنطن وهل لديه خبرة في مساعدة العملاء على الاستفادة من مساعدة الدفعة المقدمة لشراء منزل؟
2. هل تشعر بالراحة عند التحدث معهم وطرح الأسئلة؟ يمكن أن يكون شراء منزل ، خاصة إذا كنت مشتري منزل لأول مرة ، عملية مرهقة ومن المهم أن يتمكن المقرض الخاص بك من الإجابة على أسئلتك.
3. هل المقرض قادر على إنشاء مجموعة متنوعة من أنواع القروض ، بما في ذلك القروض التقليدية وقروض VA و FHA و USDA؟

يعد العثور على الوكيل العقاري المناسب خطوة مهمة في البحث عن منزلك الجديد. أولاً وقبل كل شيء ، يمثلك وكيلك العقاري أثناء عملية شراء المنزل. يجب أن يكون لديهم فهم عميق لسوق الإسكان المحلي ، وقدرة قوية على التفاوض ، ومعرفة جيدة بالمجتمع الذي تريد شراء منزل فيه. إذا كنت تستخدم برنامج مساعدة مشتري المنزل لشراء منزلك ، يمكن أن يكون الوكيل العقاري الذي يكون على دراية بهذه البرامج أكثر فاعلية من غيره. لا يقدم WHRC توصيات إلى وكلاء عقارات معينين ، ولكن برنامج مشتري المنزل الخاص بك (إذا كنت تستخدم واحدًا) قد يكون لديه عدد قليل من التوصيات لك.

ضع في اعتبارك طرح هذه الأسئلة لمساعدتك في اتخاذ القرار الصحيح:

1. هل أنت وكيل عقارات محترف بدوام كامل؟
2. منذ متى وأنت تمثل المشترين؟
3. هل لديك فريق يدعم عملائك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فمن سيتصل بي طوال عملية الشراء وما هو نوع الوقت الذي يمكنني توقعه عند إجراء استفسار؟
4. كيف ترى عمل عملية البحث من خلال إغلاق الصفحة الرئيسية؟
5. كيف تحدد المنازل التي تريني؟
6. كيف تحدد ما إذا كان المنزل مسعرًا بشكل صحيح؟
7. ما التسميات المهنية لديك؟
8. هل عملت مع مشتري المنازل لأول مرة؟
9. هل أنت على دراية ببرنامج مساعدة مشتري المنزل الذي أستخدمه لشراء منزلي؟

يمنحك الائتمان الممتاز (أعلى من 720 على مقياس FICO) الوصول إلى أدنى المعدلات وبرامج القروض الأكثر ملاءمة ، ولكن أولئك الذين لديهم ائتمان جيد أو عادل لا يزال لديهم خيارات عند التأهل للحصول على قرض. يختلف الحد الأدنى لدرجة الائتمان لكل نوع من أنواع القروض. تتطلب القروض التقليدية عادةً درجة ائتمان تبلغ 620 أو أعلى وتتطلب قروض إدارة الإسكان الفدرالية عادةً درجة ائتمان تبلغ 580 أو أعلى.

يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مرة واحدة في السنة مجانًا على Annualcreditreport.com. قد يوفر لك البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه إمكانية الوصول إلى درجة FICO مجانًا. يمكن أن يساعدك مستشار الإسكان في تقييم ما إذا كانت زيادة درجة الائتمان الخاصة بك ستؤدي إلى تحسين خيارات شراء المنزل أم لا. إذا كنت بحاجة إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، يمكن أن تساعدك الاستشارة الائتمانية. اتصل بـ WHRC لتتصل بهذه الموارد.

يوصي المقرضون وخبراء إدارة الأموال بالحفاظ على مدفوعات المنزل الشهرية (بما في ذلك الضرائب والتأمين وأي مستحقات من اتحاد مالكي المنازل) عند 281 تيرابايت أو أقل من إجمالي الدخل الشهري. يوصي الخبراء أيضًا بالحفاظ على إجمالي مدفوعات الديون - بما في ذلك الرهن العقاري وبطاقات الائتمان والمركبات والقروض المدرسية وأي ديون أخرى - إلى 361 تيرابايت أو أقل من الدخل الشهري. على سبيل المثال ، إذا قمت بسداد $5000 شهريًا ، فإن سداد دين إجمالي قدره $1800 أو أقل يعد أمرًا مثاليًا. قد يتخطى بعض المقرضين هذا ، اعتمادًا على الظروف ، لكن نسبة الدين إلى الدخل (DTI) التي تزيد عن 43% تجعل الموافقة على القرض أمرًا غير محتمل.

يمكن أن يساعدك مستشار الإسكان في مراجعة ميزانية أسرتك بما في ذلك التوصية بالطرق التي يمكنك من خلالها تقليل الديون لاستيعاب أهداف امتلاك المنزل.

"الدفعة الأولى" هي المبلغ الذي تساهم به في شراء المنزل ، إما من أموالك الخاصة أو من برنامج مساعدة الدفعة المقدمة أو كليهما. يعتقد العديد من مشتري المساكن لأول مرة أنهم بحاجة إلى حد أدنى من الدفعة المقدمة قدره 20%. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، يمكن أن يكون توفير هذا المبلغ عقبة كبيرة وأحيانًا السبب الوحيد الذي يجعلهم يشعرون بأنهم غير مستعدين ليكونوا مالكًا للمنزل.

وضع 20% ليس شرطًا لشراء منزل. في المتوسط ، قام مشترو المساكن بتخفيض 6% وبعض أنواع القروض تتطلب أقل من ذلك. على سبيل المثال ، تتطلب قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 3.51 تيرا بايت 1 تيرابايت فقط ، ولا تتطلب قروض وزارة الزراعة الأمريكية وقروض VA دفعة أولى على الإطلاق. ستؤدي الدفعة الأولى الأعلى إلى خفض أقساطك الشهرية وتكلفة القرض الإجمالية.

في النهاية ، يعتمد المبلغ الذي تضعه في الدفعة الأولى على دخلك الشهري ومدخراتك الحالية وسوق الإسكان نفسه وأهدافك الإجمالية. يمكن أن يساعدك مستشار الإسكان في تحديد حجم الدفعة المقدمة المناسبة لميزانيتك.

يوصي خبراء الصناعة بتخصيص 1-3% من قيمة المنزل سنويًا للصيانة والإصلاحات. هناك طريقة أخرى لتحديد هذا المبلغ وهي إنشاء قائمة بالصيانة والإصلاحات المخططة للسنة ، وحساب التكاليف المتوقعة لتلك المشاريع ، ثم القسمة على 12. تتمثل إحدى مزايا مساعدة الدفعة المقدمة في أنها قد تسمح لك بالحفاظ على بعض من أموالك لصندوق الصيانة والإصلاح.

إن مقدار ما يجب تخصيصه لحالات الطوارئ هو الذي تحدده في النهاية. يوصي العديد من الخبراء بتخصيص 3-6 أشهر من نفقات المعيشة. كلما وفرت المزيد من الأموال ، كلما كنت أفضل تجهيزًا للتعامل مع حالات الطوارئ ، ولكن ضع في اعتبارك أنك تريد تخصيص مبلغ واقعي لميزانيتك. يمكن أن يساعدك مستشار الإسكان في تطوير ميزانية منزلية تتضمن مدخرات لحالات الطوارئ أو الإصلاحات أو أهداف الادخار الأخرى.