Kupovina kuće

Obrazovni čas kupac je internetski ili lični čas koji možete pohađati kako biste bolje razumjeli proces pronalaska, kupovine i posjedovanja kuće. Obrazovanje za kupce kuće može biti zahtjev vašeg hipotekarnog zajmodavca ili programa koji vam nudi predujam ili drugu pomoć kupcu. Čak i ako od vas nije potrebno da završite obrazovanje za kupce kuće, pohađanje nastave će vam pojasniti proces kupovine kuće i pružiti vam priliku da postavite sva pitanja koja imate.

Najrasprostranjenije časove sponzorira Komisija za stambene finansije države Washington, a dostupni su u bibliotekama širom države, kao i na internetu. U trajanju od pet sati, predavanje Komisije drže nekretnine, neprofitne organizacije i zajmodavci koji rade u partnerstvu kako bi vam donijeli detaljan, neutralan nastavni plan i program. Ako radite s određenom neprofitnom agencijom za kupovinu kuće, ta agencija može zahtijevati klasu Komisije, zamijeniti je ili je nadopuniti vlastitom klasom ili nizom klasa. Nakon pohađanja nastave dobit ćete potvrdu o završenom tečaju. Kliknite ovdje kako biste pronašli razred za obrazovanje kupac u vašem području ili nazovite hitnu liniju WHRC -a.

Obrazovanje za kupce kuće i savjetovanje prije kupnje služe sličnoj svrsi, ali nisu ista usluga. Dok časovi kupca kuće pružaju opće informacije u grupnom okruženju, savjetovanje prije kupovine nudi individualne smjernice prilagođene vašoj specifičnoj situaciji. Kupci kuće obično plaćaju naknadu za ovu uslugu, iako neki programi pomoći kupcima kuća nude besplatno savjetovanje prije kupovine kao dio uslova za učešće u njihovom programu. Na savjetovanju prije kupovine savjetnik će izvući i pregledati vaš kredit i ispitati kućni budžet, ponuditi informacije o različitim vrstama kreditnih proizvoda i preporučiti daljnje korake za rješavanje potencijalnih prepreka i nastaviti vas prema cilju.

Odabir hipotekarnog zajmodavca važna je odluka, a selektivnost vam može uštedjeti tisuće dolara tijekom trajanja vašeg kredita. Budući da zajmodavci imaju fleksibilnost u pogledu stopa koje nude, možda nećete htjeti uzeti prvu stopu koja vam je ponuđena. Niska stopa, međutim, nije jedino što se uzima u obzir pri odabiru zajmodavca, pa vas potičemo da uzmete u obzir sljedeće točke:

1. Je li hipotekarni zajmodavac upućen u programe predujma u Washingtonu i imaju li iskustva u pomaganju klijentima pri korištenju pomoći pri kupnji kuće?
2. Osjećate li se ugodno razgovarati s njima i postavljati pitanja? Kupovina kuće, posebno kao prvi kupac kuće, može biti težak proces i važno je da vaš zajmodavac može odgovoriti na vaša pitanja.
3. Može li zajmodavac dati različite vrste kredita, uključujući konvencionalne, VA, FHA i USDA kredite?

Pronalaženje pravog agenta za nekretnine važan je korak u potrazi za vašim novim domom. Prije svega, vaš agent za nekretnine vas zastupa tokom procesa kupovine kuće. Trebali bi imati dobro razumijevanje lokalnog tržišta stanova, snažnu sposobnost pregovaranja i dobro poznavanje zajednice u kojoj želite kupiti kuću. Ako koristite program pomoći kupcu kuće za kupovinu kuće, agent za nekretnine koji je upoznat s ovim programima može biti učinkovitiji od onog koji to ne čini. WHRC ne daje preporuke određenim agentima za nekretnine, ali vaš program za kupnju kuće (ako ga koristite) može vam dati nekoliko preporuka.

Razmislite o postavljanju ovih pitanja kako biste lakše donijeli pravu odluku:

1. Da li ste stalni profesionalni agent za nekretnine?
2. Koliko dugo zastupate kupce?
3. Imate li tim koji podržava vaše klijente? Ako je tako, ko će me kontaktirati tokom kupovine i kakvo vrijeme obrade mogu očekivati kada napravim upit?
4. Kako vidite kako funkcionira proces pretraživanja od kuće do kraja?
5. Kako određujete koje kuće ćete mi pokazati?
6. Kako možete odrediti da li je cijena kuće ispravna?
7. Koje profesionalne oznake imate?
8. Jeste li radili sa prvim kupcima kuće?
9. Jeste li upoznati s programom pomoći kupcima kuće koji koristim za kupovinu kuće?

Odličan kredit (iznad 720 na FICO skali) omogućit će vam pristup najnižim kamatama i najpovoljnijim kreditnim programima, ali oni s dobrim ili poštenim kreditom i dalje imaju mogućnosti pri ispunjavanju uvjeta za kredit. Minimalni kreditni rezultat varira za svaku vrstu kredita. Konvencionalni zajmovi obično zahtijevaju kreditni rezultat od 620 ili viši, a zajmovi FHA obično zahtijevaju kreditni rezultat od 580 ili više.

Jednom godišnje možete besplatno provjeriti svoj kreditni rezultat na adresi godišnjecreditreport.com. Vaša banka ili kreditna unija takođe vam mogu besplatno ponuditi pristup vašem FICO rezultatu. Stambeni savjetnik može vam pomoći da procijenite hoće li povećanje kreditne sposobnosti poboljšati vaše mogućnosti kupovine kuće. Ako trebate povećati kreditni rezultat, kreditno savjetovanje može vam pomoći. Pozovite WHRC da biste se povezali s ovim resursima.

Zajmodavci i stručnjaci za upravljanje novcem preporučuju da vaša mjesečna uplata za kuću (uključujući poreze, osiguranje i sve članarine Udruženja vlasnika kuća) ostane na 28% ili manje od vašeg bruto mjesečnog prihoda. Stručnjaci također preporučuju da ukupne uplate duga - uključujući hipoteku, kreditne kartice, vozila, školske kredite i bilo koji drugi dug - zadržite na 36% ili manje mjesečnog prihoda. Na primjer, ako zarađujete $5.000 mjesečno, ukupna otplata duga od $1800 ili manje je idealna. Neki zajmodavci mogu preći ovo, ovisno o okolnostima, ali omjer duga i prihoda (DTI) iznad 43% čini odobrenje kredita malo vjerojatnim.

Stambeni savjetnik može vam pomoći da pregledate kućni budžet, uključujući preporuke o načinima na koje možete smanjiti dug kako biste ispunili ciljeve vlasništva nad stanom.

„Predujam“ je iznos koji doprinosite za kupovinu kuće, bilo iz vlastitog novca, programa pomoći za avansno plaćanje, ili oboje. Mnogi prvi put kupuju kuće vjeruju da im je potrebna minimalna uplata od 20%. Za mnoge ljude, ušteda ove količine može biti velika prepreka, a ponekad i jedini razlog zbog kojeg osjećaju da nisu spremni biti vlasnici kuća.

Odlaganje 20% NIJE uslov za kupovinu kuće. U prosjeku, kupci stanova spuštaju 6%, a za neke vrste kredita potrebno je još manje. Na primjer, FHA krediti zahtijevaju samo 3,5% dolje, a USDA krediti i VA krediti uopće ne zahtijevaju predujam. Veća kapara će smanjiti vaše mjesečne uplate i ukupne troškove kredita.

Konačno, iznos koji uplaćujete za predujam ovisi o vašim mjesečnim prihodima, trenutnoj štednji, samom tržištu stanovanja i vašim ukupnim ciljevima. Stambeni savjetnik može vam pomoći da odredite koja veličina predujma odgovara vašem budžetu.

Industrijski stručnjaci preporučuju da godišnje odvajate 1-3% vrijednosti kuće za održavanje i popravke. Drugi način za utvrđivanje ovog iznosa je stvaranje liste planiranog održavanja i popravaka za godinu, izračunavanje predviđenih troškova tih projekata, zatim podjela s 12. Jedna od prednosti pomoći u predujmu je ta što vam može omogućiti da sačuvate neke od vaš novac za fond za održavanje i popravke.

Koliko ćete izdvojiti za hitne slučajeve, na kraju odlučujete sami. Mnogi stručnjaci preporučuju izdvajanje 3-6 mjeseci životnih troškova. Što više novca uštedite, bit ćete bolje opremljeni za rješavanje hitnih slučajeva, ali imajte na umu da želite izdvojiti iznos koji je realan za vaš budžet. Stambeni savjetnik može vam pomoći da razvijete kućni budžet koji uključuje uštede za hitne slučajeve, popravke ili druge ciljeve uštede.