Ein Haus kaufen

Ein Schulungskurs für Eigenheimkäufer ist ein Online- oder Präsenzkurs, an dem Sie den Prozess des Findens, Kaufens und Besitzens eines Hauses besser verstehen können. Die Ausbildung zum Eigenheimkäufer kann eine Anforderung Ihres Hypothekengebers oder eines Programms sein, das Ihnen eine Anzahlung oder andere Käuferunterstützung anbietet. Auch wenn Sie keine Ausbildung zum Hauskäufer absolvieren müssen, wird die Teilnahme an einem Kurs den Prozess des Hauskaufs klären und Ihnen die Möglichkeit geben, alle Ihre Fragen zu stellen.

Die am weitesten verbreiteten Kurse werden von der Washington State Housing Finance Commission gesponsert und sind in Bibliotheken im ganzen Bundesstaat sowie online verfügbar. Der Kurs der Kommission dauert fünf Stunden und wird von Maklern, gemeinnützigen Organisationen und Kreditgebern unterrichtet, die partnerschaftlich zusammenarbeiten, um Ihnen einen gründlichen, neutralen Lehrplan zu bieten. Wenn Sie beim Kauf eines Eigenheims mit einer bestimmten gemeinnützigen Agentur zusammenarbeiten, benötigt diese Agentur möglicherweise die Klasse der Kommission, ersetzt sie oder ergänzt sie durch eine eigene Klasse oder eine Reihe von Klassen. Nach dem Besuch des Kurses erhalten Sie ein Abschlusszertifikat. Klicken Hier um einen Ausbildungskurs für Eigenheimkäufer in Ihrer Nähe zu finden oder rufen Sie die WHRC-Hotline an.

Die Ausbildung zum Hauskäufer und die Beratung vor dem Kauf dienen einem ähnlichen Zweck, sind jedoch nicht derselbe Service. Während die Kurse für Eigenheimkäufer allgemeine Informationen in einer Gruppe bieten, bietet die Beratung vor dem Kauf eine individuelle Beratung, die auf Ihre spezifische Situation zugeschnitten ist. Eigenheimkäufer zahlen in der Regel eine Gebühr für diesen Service, obwohl einige Unterstützungsprogramme für Eigenheimkäufer eine kostenlose Beratung vor dem Kauf als Teil der Voraussetzungen für die Teilnahme an ihrem Programm anbieten. In einer Beratungssitzung vor dem Kauf wird der Berater Ihren Kredit einziehen und überprüfen, Ihr Haushaltsbudget überprüfen, Informationen zu verschiedenen Arten von Kreditprodukten anbieten und weitere Schritte empfehlen, um potenzielle Hindernisse zu beseitigen und Sie auf dem Weg zu Ihrem Ziel zu halten.

Die Wahl eines Hypothekenkreditgebers ist eine wichtige Entscheidung, und wenn Sie selektiv sind, können Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar sparen. Da Kreditgeber bei den angebotenen Raten flexibel sind, möchten Sie möglicherweise nicht den ersten angebotenen Zinssatz annehmen. Ein niedriger Zinssatz ist jedoch nicht die einzige Überlegung bei der Auswahl eines Kreditgebers, und wir empfehlen Ihnen, die folgenden Punkte zu berücksichtigen:

1. Kennt sich der Hypothekengeber über Anzahlungsprogramme in Washington aus und hat er Erfahrung darin, Kunden dabei zu helfen, Anzahlungshilfen für den Kauf eines Eigenheims in Anspruch zu nehmen?
2. Fühlen Sie sich wohl, mit ihnen zu sprechen und Fragen zu stellen? Der Kauf eines Eigenheims, insbesondere als Erstkäufer, kann ein überwältigender Prozess sein und es ist wichtig, dass Ihr Kreditgeber Ihre Fragen beantworten kann.
3. Ist der Kreditgeber in der Lage, eine Vielzahl von Kreditarten zu vergeben, darunter konventionelle, VA-, FHA- und USDA-Kredite?

Die Suche nach dem richtigen Immobilienmakler ist ein wichtiger Schritt bei der Suche nach Ihrem neuen Zuhause. Ihr Immobilienmakler vertritt Sie in erster Linie beim Hauskauf. Sie sollten über ein gutes Verständnis des lokalen Wohnungsmarktes, Verhandlungsgeschick und gute Vertrautheit mit der Gemeinde verfügen, in der Sie ein Haus kaufen möchten. Wenn Sie beim Kauf Ihres Eigenheims ein Hilfsprogramm für Eigenheimkäufer verwenden, kann ein Immobilienmakler, der mit diesen Programmen vertraut ist, effektiver sein als ein Immobilienmakler, der dies nicht tut. WHRC gibt keine Empfehlungen an bestimmte Immobilienmakler, aber Ihr Eigenheimkäuferprogramm (falls Sie eines verwenden) kann Ihnen einige empfehlen.

Erwägen Sie, diese Fragen zu stellen, um die richtige Entscheidung zu treffen:

1. Sind Sie ein hauptberuflicher Immobilienmakler?
2. Seit wann vertreten Sie Käufer?
3. Haben Sie ein Team, das Ihre Kunden unterstützt? Wenn ja, wer wird mich während meines gesamten Kaufs kontaktieren und mit welcher Bearbeitungszeit kann ich rechnen, wenn ich eine Anfrage stelle?
4. Wie sehen Sie den Home-Search-Through-Closing-Prozess?
5. Wie bestimmen Sie, welche Häuser Sie mir zeigen sollen?
6. Wie stellt man fest, ob ein Haus den richtigen Preis hat?
7. Welche Berufsbezeichnungen haben Sie?
8. Haben Sie mit Erstkäufern von Eigenheimen zusammengearbeitet?
9. Kennen Sie das Hilfeprogramm für Hauskäufer, mit dem ich mein Haus kaufe?

Eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit (über 720 auf der FICO-Skala) gibt Ihnen Zugang zu den niedrigsten Zinssätzen und günstigsten Kreditprogrammen, aber diejenigen mit guter oder fairer Kreditwürdigkeit haben immer noch Optionen, wenn sie sich für einen Kredit qualifizieren. Die minimale Kreditwürdigkeit variiert für jede Kreditart. Herkömmliche Kredite erfordern in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher und FHA-Kredite erfordern in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 580 oder höher.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit einmal im Jahr kostenlos überprüfen unter jährlicherkreditbericht.com. Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft bietet Ihnen möglicherweise auch kostenlosen Zugang zu Ihrem FICO-Score. Ein Wohnungsberater kann Ihnen helfen zu beurteilen, ob eine Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit Ihre Kaufoptionen für ein Eigenheim verbessert oder nicht. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen, kann eine Kreditberatung helfen. Rufen Sie WHRC an, um eine Verbindung zu diesen Ressourcen herzustellen.

Kreditgeber und Money-Management-Experten empfehlen, Ihre monatliche Eigenheimzahlung (einschließlich Steuern, Versicherungen und Gebühren der Hausbesitzervereinigung) bei 28% oder weniger Ihres monatlichen Bruttoeinkommens zu belassen. Experten empfehlen auch, Ihre gesamten Schuldenzahlungen – einschließlich Ihrer Hypotheken, Kreditkarten, Fahrzeuge, Schuldarlehen und anderer Schulden – auf 36% oder weniger des monatlichen Einkommens zu begrenzen. Wenn Sie beispielsweise $5.000 pro Monat verdienen, ist eine Gesamtschuldenzahlung von $1800 oder weniger ideal. Einige Kreditgeber können je nach Umständen darüber hinausgehen, aber ein Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) von über 431 TP1T macht die Genehmigung eines Kredits unwahrscheinlich.

Ein Wohnberater kann Ihnen bei der Überprüfung Ihres Haushaltsbudgets helfen, einschließlich Empfehlungen, wie Sie Schulden reduzieren können, um Ihre Wohneigentumsziele zu erreichen.

Eine „Anzahlung“ ist der Betrag, den Sie zum Hauskauf beitragen, entweder aus Ihrem eigenen Geld, einem Unterstützungsprogramm für Anzahlungen oder beidem. Viele Erstkäufer von Eigenheimen glauben, dass sie eine Mindest-Anzahlung von 20% benötigen. Für viele Menschen kann das Sparen dieses Betrags eine große Hürde sein und manchmal der einzige Grund, warum sie das Gefühl haben, nicht bereit zu sein, Hausbesitzer zu werden.

Das Abstellen von 20% ist KEINE Voraussetzung, um ein Haus zu kaufen. Im Durchschnitt legen Hauskäufer 6% ab und einige Kreditarten erfordern sogar noch weniger. Zum Beispiel erfordern FHA-Darlehen nur 3,51 TP1T Anzahlung und USDA-Darlehen und VA-Darlehen erfordern überhaupt keine Anzahlung. Eine höhere Anzahlung senkt Ihre monatlichen Zahlungen und Ihre gesamten Kreditkosten.

Letztendlich hängt die Höhe der Anzahlung von Ihrem monatlichen Einkommen, Ihren aktuellen Ersparnissen, dem Wohnungsmarkt selbst und Ihren Gesamtzielen ab. Ein Wohnberater kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Anzahlung für Ihr Budget geeignet ist.

Branchenexperten empfehlen, jährlich 1-3% des Eigenheimwerts für Wartung und Reparaturen beiseite zu legen. Eine andere Möglichkeit, diesen Betrag zu bestimmen, besteht darin, eine Liste Ihrer geplanten Wartungs- und Reparaturarbeiten für das Jahr zu erstellen, die voraussichtlichen Kosten dieser Projekte zu berechnen und dann durch 12 zu dividieren Ihr Geld für einen Wartungs- und Reparaturfonds.

Wie viel Sie für Notfälle beiseite legen, bestimmen Sie letztendlich. Viele Experten empfehlen, 3-6 Monate Lebenshaltungskosten beiseite zu legen. Je mehr Geld Sie sparen, desto besser sind Sie für den Notfall gerüstet. Denken Sie jedoch daran, dass Sie einen Betrag zurücklegen möchten, der für Ihr Budget realistisch ist. Ein Wohnberater kann Ihnen helfen, ein Haushaltsbudget zu erstellen, das Einsparungen für Notfälle, Reparaturen oder andere Sparziele beinhaltet.