La ejecución hipotecaria en Washington se rige por la Ley de Equidad de Ejecución Hipotecaria (FFA). Según esta Ley, los administradores de préstamos deben enviar tres avisos a los propietarios de viviendas en un plazo específico antes de que puedan ejecutar la hipoteca de una vivienda. Los avisos son el Aviso de opciones previas a la ejecución hipotecaria, el Aviso de incumplimiento y el Aviso de venta del fideicomisario. Los propietarios de viviendas tienen ciertos derechos en diferentes puntos del proceso, incluido el derecho a reunirse con la entidad administradora de sus préstamos para analizar las opciones de no ejecución hipotecaria y el derecho a la mediación con la entidad administradora de sus préstamos. La línea directa de propiedad de vivienda de WHRC puede ayudarlo a comprender dónde se encuentra en el proceso y qué derechos tiene disponibles. Un asesor de vivienda certificado por HUD o un abogado de asistencia legal puede ayudarlo a ejercer sus derechos.

Los servicios del Washington Homeownership Resource Center (WHRC) están disponibles sin cargo para cualquier propietario en el estado de Washington en peligro de ejecución hipotecaria relacionada con su hipoteca, impuestos sobre la propiedad o cuotas de la HOA. También ayudamos a los residentes del estado de Washington que tienen preguntas relacionadas con la compra de vivienda, refinanciamiento, hipotecas revertidas o asistencia para reparaciones.

Cuando llame a WHRC, un especialista en información y referencias le hará preguntas sobre su situación y su hipoteca, impuestos a la propiedad y/o cuotas de HOA. Según su ubicación y sus necesidades específicas, el especialista lo derivará a la asesoría, asistencia legal y/o agencias gubernamentales apropiadas. Si ha recibido algún aviso de su prestamista relacionado con una ejecución hipotecaria, el especialista lo ayudará a tomar medidas y responder de manera adecuada.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) patrocina agencias de asesoramiento sobre vivienda en todo el país para ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria. Los asesores de vivienda son expertos que están de su lado y lo guiarán a través del proceso de ejecución hipotecaria y los pasos que debe seguir para evitar la ejecución hipotecaria. Algunas agencias de consejería de vivienda requieren que tome una clase antes de reunirse con un consejero y todas requieren que complete un paquete de admisión. Un consejero revisará el presupuesto de su hogar, lo ayudará a desarrollar un presupuesto de crisis, si es necesario, y lo ayudará a comprender qué opciones pueden estar disponibles para usted para evitar una ejecución hipotecaria. El asesor lo ayuda a negociar con el administrador de su préstamo y presentarle una solicitud completa y precisa para una modificación de préstamo, si esa es la opción que usted determina que es la mejor para usted. Los propietarios de viviendas que trabajan con un asesor de vivienda para solicitar una modificación de préstamo tienen una tasa de éxito de 86% frente a 12% por sí mismos.

La asesoría sobre prevención de ejecuciones hipotecarias de una agencia de asesoría aprobada por HUD SIEMPRE es gratuita cuando se trata de la casa en la que vive. Si busca asesoría relacionada con una casa de vacaciones o una propiedad de inversión, puede haber una tarifa por la asesoría. Si lo solicita una empresa que afirma poder modificar su hipoteca o proporcionar otra asistencia para la prevención de ejecuciones hipotecarias por una tarifa inicial, puede ser una estafa. ¡No firmes nada! Llame a nuestra línea directa y conéctese con un asesor de vivienda legítimo en una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD. También podemos ayudarlo a informar las estafas de prevención de ejecuciones hipotecarias a las autoridades correspondientes.

Una vez que elija una agencia de asesoría de vivienda para trabajar, le recomendamos que solo trabaje con ella. La ejecución hipotecaria es un proceso largo y puede requerir muchas rondas de comunicación con su administrador de préstamos. Será más fácil para usted y su consejero si pueden hacer un seguimiento del proceso juntos. Además, hay un número limitado de asesores de vivienda en Washington, por lo que trabajar con más de un asesor toma un tiempo que podría ayudar a otro propietario.

Muchas de las agencias de asesoría de vivienda aprobadas por HUD brindan servicios a propietarios de viviendas en todo el estado y no se limitan a un área específica. El asesoramiento de vivienda y la realización del papeleo se pueden realizar en línea, por fax o por teléfono si no puede reunirse en persona. Lo alentamos a trabajar con un asesor de vivienda para obtener ayuda, incluso si tiene que hacerlo en línea o por teléfono.

To ensure you are working with a HUD-approved counseling agency, call the WHRC Homeownership Hotline to be connected to an approved counselor or ask your housing counselor if they are approved by the United States Department of Housing and Urban Development (HUD) and verify their information online. If you suspect a scam, you should contact the Washington Attorney General’s Office consumer protection line at 1.800.551.4636 or visit their website at www.atg.wa.gov.   

Housing counseling agencies should not charge you for their services if you are facing foreclosure on the home you live in. Any organization that contacts you and promises you a new mortgage, charges upfront fees, advises you to stop paying your mortgage or to stop talking to your mortgage company, and/or calls from out of state is probably too good to be true. These companies use television and internet advertisements as well as personal solicitations targeting homeowners in default. If you suspect a scam, you should contact the Washington Attorney General’s Office consumer protection line at 1.800.551.4636 or visit their website.  WHRC’s Hotline staff are available to help connect you to additional resources to report scams. If you’ve already been a victim of a scam, call the Hotline right away. 

La mejor acción que puede tomar después de recibir un aviso es llamar a la línea directa de WHRC y permitirnos conectarlo con un consejero de vivienda o un abogado de asistencia legal. Hay tres avisos obligatorios, pero es posible que también reciba otros avisos. Si vive en el hogar, tiene ciertos derechos y varían según la notificación que haya recibido. Puede ser útil para el personal de la línea directa si sabe qué aviso recibió cuando nos llama.

Los tres avisos legalmente requeridos son:

• Aviso de opciones previas a la ejecución hipotecaria (NOPFO)
• Notificación de incumplimiento (NOD)
• Aviso de venta del fideicomisario (NOTS)

Durante todo el proceso de ejecución hipotecaria, ya sea que trabaje con un consejero o por su cuenta, debe guardar todos los avisos o comunicaciones que reciba de su banco. Si está trabajando con un asesor, debe compartir cualquier comunicación de su banco con su asesor, para que puedan asesorarlo sobre qué hacer.

En el estado de Washington, el Aviso de opciones previas a la ejecución hipotecaria (NOPFO, por sus siglas en inglés) es el primero de los tres avisos que el administrador de su préstamo debe enviarle después de que usted no realiza un pago de la hipoteca. Es posible que reciba otros avisos de su prestamista indicando que no realizó un pago, pero el NOPFO siempre incluye la frase “derechos importantes para los propietarios de viviendas”. Este aviso le informa sobre su derecho a una reunión en persona o por teléfono con su prestamista, llamada “Reunión y consulta”, con respecto a los pagos atrasados y sus opciones. Debe responder al NOPFO dentro de los 30 días calendario a partir de la fecha del aviso para solicitar la reunión y le recomendamos que lo haga por correo certificado para que tenga prueba de la fecha de envío y recepción. Si responde a tiempo, el banco debe reunirse con usted y debe esperar 90 días a partir de la fecha del NOPFO antes de publicar un Aviso de incumplimiento, que es el siguiente aviso obligatorio. Si elige no responder, el prestamista puede emitir el Aviso de incumplimiento 30 días después de la fecha del NOPFO. Le recomendamos encarecidamente que trabaje con un asesor y que lo acompañe durante la reunión con su administrador de préstamos. Comuníquese con la línea directa de WHRC para obtener más información o comunicarse con un asesor de vivienda.

Debe responder al Aviso de opciones previas a la ejecución hipotecaria por correo certificado y conservar el recibo verde devuelto que muestra que el prestamista ha recibido su solicitud. Incluya su número de préstamo, la fecha en que recibió el aviso y solicite una reunión en persona en su condado o una reunión por teléfono con su prestamista. El Aviso de opciones previas a la ejecución hipotecaria debe incluir una dirección a la que pueda enviar la respuesta. Puede utilizar esta plantilla para solicitar la reunión:

Carta de "Solicitud de reunión y conferencia"

Si recibe una Notificación de Incumplimiento (NOD), comuníquese con la Línea Directa de Propiedad de Vivienda INMEDIATAMENTE. Tiene desde la fecha de la Notificación de Incumplimiento hasta 20 días después de la fecha de la Notificación de Venta del Fideicomisario para que un asesor de vivienda o un abogado soliciten una mediación en su nombre. Debido a que no puede solicitar una mediación por su cuenta, es importante que se comunique con un asesor de vivienda o un abogado rápidamente. Cuanto antes se comunique con la Línea Directa sobre su Notificación de Incumplimiento, más tiempo tendrá para completar la documentación necesaria para una solicitud de mediación. Además, si solicita una mediación antes de que se emita la Notificación de Venta del Fideicomisario, el plazo de ejecución hipotecaria se detiene mientras asiste a la mediación con su prestamista.

The Notice of Trustee Sale (NOTS) is the third and final notice in the foreclosure process. This notice is publicly recorded in your county and includes the date on which the Trustee will sell your home at auction if your situation is not resolved before then. The FFA requires that the auction date is no sooner than 120 days from the recording date on the NOTS. 

If you receive a Notice of Trustee Sale (NOTS), contact the Homeownership Hotline IMMEDIATELY. You have 20 days after the recording date on the Notice of Trustee’s Sale to have a housing counselor or attorney request mediation on your behalf. Because you cannot request mediation on your own, it is important that you get connected to either a housing counselor or attorney. The sooner you contact the Hotline about your Notice of Trustee’s Sale, the more time you have to complete the necessary paperwork required for a mediation request. 

Mediation is the process where homeowners, a representative from the mortgage company (also known as the beneficiary) or homeowners association, a housing counselor or attorney, and a trained mediator discuss alternatives to foreclosure. It is a powerful tool for preventing foreclosure. A mediator cannot order the beneficiary to reach a resolution in the homeowner’s favor, but they are trained to help both parties reach an agreement. Mediation does not guarantee that the homeowner will receive a loan modification or other favorable outcome, but the Foreclosure Fairness Act requires the homeowner and beneficiary to participate in good faith, and many homeowners are able to retain their home because of the mediation process. 

Puede presentar una queja contra su banco o instituciones financieras de la siguiente lista: 

• Oficina del Fiscal General de Washington 

• El Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington  

Puede acceder a escrituras, documentos hipotecarios, gravámenes, avisos, subdivisiones y contratos de bienes raíces en la oficina del Registro del Condado. Según el condado y el documento, es posible que pueda encontrarlos en línea.

Utilice las siguientes herramientas de búsqueda para ver si Fannie Mae o Freddie Mac son propietarios de su hipoteca:

• Fannie Mae Loan Look Up
• Freddie Mac Loan Look Up

Puede presentar una queja contra su banco o instituciones financieras de la siguiente lista: 

• Federal Deposit Insurance Corporation, Consumer Response Center (FDIC) : 877-275-3342 (Hours of Operation: 8:00 a.m. -8:00 p.m.  Eastern Time) 

• Comisión Federal de Comercio, División de Prácticas Financieras 

• Oficina del Fiscal General de Washington 

• The Washington State Department of Financial Institutions Consumer Financial Protection Bureau Hotline: 1.855.411.CFPB (2372) 

WHRC no vende información del cliente a ninguna parte. Tomamos información de admisión básica para comprender su situación y hacer las derivaciones apropiadas a agencias que puedan ayudarlo, como agencias de asesoramiento de vivienda aprobadas por HUD y proveedores de asistencia legal. Compartimos la información de admisión que usted nos proporciona con la agencia de referencia al realizar la referencia, para ayudarles a ayudarle lo más rápido posible. Obtenga más información sobre WHRC Política de privacidad.

The Foreclosure Mediation Program provides a neutral mediation process for homeowners facing foreclosure to discuss alternatives with their lender or association. A housing counselor or attorney must make the referral to the Estado de Washington Department of Commerce on behalf of the homeowner or unit owner.

Casaowners should contact WHRC to be connected to a HUD-certified housing counselor or legal aid attorney as soon as they become delinquent or receive a notice. These professionals can explain rights, help initiate the meet and confer process, prepare for mediation, and complete the formal referral to the Washington State Department of Commerce. Many counseling services are free for primary residences.

Homeowners who have fallen behind on their mortgage payments or HOA/COA dues may be able to request mediation. Only a HUD-certified housing counselor or attorney can refer a homeowner to the mediation program. El homeowner cannot self-refer; instead, they work with a counselor or legal aid provider who evaluates eligibility and forwards the referral to the Washington State Department of Commerce.

Yes. Once the homeowner has been referred to mediation, an association may not file for judicial foreclosure until after the mediator’s certification that mediation has concluded. Similarly, for elrustee’s sales, the sale is postponed until mediation certification is issued.