Comprar una casa

Una clase de educación para compradores de vivienda es una clase en línea o en persona que puede tomar para comprender mejor el proceso de búsqueda, compra y propiedad de una casa. La educación para compradores de vivienda puede ser un requisito de su prestamista hipotecario o un programa que le ofrezca el pago inicial u otra asistencia para el comprador. Incluso si no está obligado a completar la educación para compradores de vivienda, tomar una clase aclarará el proceso de compra de vivienda y le dará la oportunidad de hacer cualquier pregunta que pueda tener.

Las clases más ampliamente disponibles están patrocinadas por la Comisión de Financiamiento de la Vivienda del Estado de Washington y están disponibles en bibliotecas de todo el estado y en línea. Con una duración de cinco horas, la clase de la Comisión es impartida por agentes de bienes raíces, organizaciones sin fines de lucro y prestamistas que trabajan en asociación para brindarle un plan de estudios completo y neutral. Si está trabajando con una agencia sin fines de lucro específica para comprar una casa, esa agencia podría requerir la clase de la Comisión, reemplazarla o complementarla con su propia clase o serie de clases. Después de asistir a la clase, recibirá un certificado de finalización. Hacer clic aquí para encontrar una clase de educación para compradores de vivienda en su área o llame a la línea directa de WHRC.

La educación para compradores de vivienda y el asesoramiento previo a la compra tienen un propósito similar, pero no son el mismo servicio. Si bien las clases para compradores de vivienda brindan información general en un entorno grupal, el asesoramiento previo a la compra ofrece orientación personalizada adaptada a su situación específica. Los compradores de vivienda suelen pagar una tarifa por este servicio, aunque algunos programas de asistencia para compradores de vivienda ofrecen asesoramiento gratuito antes de la compra como parte de los requisitos para participar en su programa. En una sesión de asesoría previa a la compra, el asesor extraerá y revisará su crédito y examinará el presupuesto de su hogar, ofrecerá información sobre diferentes tipos de productos crediticios y recomendará pasos de seguimiento para abordar las posibles barreras y mantenerlo avanzando hacia su objetivo.

Elegir un prestamista hipotecario es una decisión importante y ser selectivo puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo. Debido a que los prestamistas tienen flexibilidad con las tarifas que ofrecen, es posible que no desee tomar la primera tarifa que le ofrecen. Sin embargo, una tasa baja no es la única consideración al seleccionar un prestamista, y le recomendamos que tenga en cuenta los siguientes puntos:

1. ¿Conoce el prestamista hipotecario los programas de pago inicial en Washington y tiene experiencia en ayudar a los clientes a utilizar la asistencia para el pago inicial para la compra de una vivienda?
2. ¿Se siente cómodo hablando con ellos y haciéndoles preguntas? Comprar una casa, especialmente si es un comprador de vivienda por primera vez, puede ser un proceso abrumador y es importante que su prestamista pueda responder a sus preguntas.
3. ¿Puede el prestamista originar una variedad de tipos de préstamos, incluidos préstamos convencionales, VA, FHA y USDA?

Encontrar el agente inmobiliario adecuado es un paso importante en la búsqueda de su nuevo hogar. En primer lugar, su agente de bienes raíces lo representa durante el proceso de compra de una vivienda. Deben tener un profundo conocimiento del mercado inmobiliario local, una gran capacidad para negociar y una buena familiaridad con la comunidad en la que está buscando comprar una casa. Si está utilizando un programa de asistencia para compradores de vivienda para comprar su casa, un agente de bienes raíces que esté familiarizado con estos programas puede ser más efectivo que uno que no lo esté. WHRC no hace recomendaciones a agentes inmobiliarios específicos, pero su programa para compradores de vivienda (si está utilizando uno) puede tener algunos para recomendarle.

Considere hacer estas preguntas para ayudarlo a tomar la decisión correcta:

1. ¿Eres un agente inmobiliario profesional a tiempo completo?
2. ¿Cuánto tiempo llevas representando compradores?
3. ¿Tiene un equipo que apoya a sus clientes? Si es así, ¿quién se comunicará conmigo durante mi compra y qué tipo de tiempo de respuesta puedo esperar cuando haga una consulta?
4. ¿Cómo ve el funcionamiento del proceso de búsqueda de vivienda hasta el cierre?
5. ¿Cómo determinas qué casas mostrarme?
6. ¿Cómo se determina si una vivienda tiene el precio correcto?
7. ¿Qué designaciones profesionales tienes?
8. ¿Ha trabajado con compradores de vivienda por primera vez?
9. ¿Está familiarizado con el programa de asistencia para compradores de vivienda que estoy usando para comprar mi casa?

Un crédito excelente (por encima de 720 en la escala FICO) le dará acceso a las tasas más bajas y a los programas de préstamos más favorables, pero aquellos con crédito bueno o justo todavía tienen opciones para calificar para un préstamo. La puntuación de crédito mínima varía para cada tipo de préstamo. Los préstamos convencionales generalmente requieren un puntaje de crédito de 620 o más y los préstamos de la FHA generalmente requieren un puntaje de crédito de 580 o más.

Puede verificar su puntaje de crédito una vez al año de forma gratuita en annualcreditreport.com. Su banco o cooperativa de crédito también puede ofrecerle acceso a su puntaje FICO Score de forma gratuita. Un asesor de vivienda puede ayudarlo a evaluar si aumentar o no su puntaje crediticio mejorará sus opciones de compra de vivienda. Si necesita aumentar su puntaje crediticio, la asesoría crediticia puede ayudarlo. Llame a WHRC para conectarse a estos recursos.

Los prestamistas y los expertos en administración de dinero recomiendan mantener el pago mensual de la vivienda (incluidos los impuestos, el seguro y las cuotas de la Asociación de propietarios) en 28% o menos de su ingreso bruto mensual. Los expertos también recomiendan mantener los pagos totales de la deuda, incluida la hipoteca, las tarjetas de crédito, los vehículos, los préstamos escolares y cualquier otra deuda, en 36% o menos de los ingresos mensuales. Por ejemplo, si gana $5,000 por mes, un pago total de la deuda de $1800 o menos es ideal. Algunos prestamistas pueden superar esto, dependiendo de las circunstancias, pero una relación deuda-ingresos (DTI) superior a 43% hace que la aprobación de un préstamo sea poco probable.

Un asesor de vivienda puede ayudarlo a revisar el presupuesto de su hogar, incluyendo recomendaciones de formas en las que podría reducir la deuda para adaptarse a sus objetivos de propiedad de vivienda.

Un “pago inicial” es la cantidad que usted contribuye a la compra de la vivienda, ya sea con su propio dinero, un programa de asistencia para el pago inicial o ambos. Muchos compradores de vivienda por primera vez creen que necesitan un pago inicial mínimo de 20%. Para muchas personas, ahorrar esta cantidad puede ser un gran obstáculo y, a veces, la única razón por la que sienten que no están listos para ser propietarios.

Poner 20% NO es un requisito para comprar una casa. En promedio, los compradores de vivienda reducen 6% y algunos tipos de préstamos requieren incluso menos. Por ejemplo, los préstamos de la FHA solo requieren un pago inicial de 3.5%, y los préstamos del USDA y los préstamos del VA no requieren un pago inicial en absoluto. Un pago inicial más alto reducirá sus pagos mensuales y el costo total del préstamo.

En última instancia, la cantidad que destina al pago inicial depende de sus ingresos mensuales, sus ahorros actuales, el mercado inmobiliario en sí y sus objetivos generales. Un asesor de vivienda puede ayudarlo a determinar qué monto de pago inicial se adapta a su presupuesto.

Los expertos de la industria recomiendan que reserve anualmente 1-3% del valor de la vivienda para mantenimiento y reparaciones. Otra forma de determinar esta cantidad es crear una lista de sus reparaciones y mantenimiento planificados para el año, calcular los costos anticipados de esos proyectos y luego dividir por 12. Un beneficio de la asistencia para el pago inicial es que puede permitirle conservar parte de su dinero para un fondo de mantenimiento y reparación.

En última instancia, usted determina cuánto reservar para emergencias. Muchos expertos recomiendan reservar de 3 a 6 meses para gastos de manutención. Cuanto más dinero ahorre, mejor equipado estará para manejar una emergencia, pero tenga en cuenta que desea reservar una cantidad que sea realista para su presupuesto. Un asesor de vivienda puede ayudarlo a desarrollar un presupuesto familiar que incluya ahorros para emergencias, reparaciones u otras metas de ahorro.