Выкупа в Вашингтоне регулируется Законом о справедливости выкупа (FFA). В соответствии с этим законом кредитные организации должны отправить домовладельцам три уведомления в определенный срок, прежде чем они смогут лишить права выкупа дома. Уведомления представляют собой Уведомление об опционах до обращения взыскания, Уведомление о неисполнении обязательств и Уведомление о продаже доверенного лица. Домовладельцы имеют определенные права на разных этапах процесса, в том числе право встретиться со своим кредитным специалистом, чтобы обсудить варианты без обращения взыскания, и право на посредничество со своим кредитным сервисным центром. Горячая линия WHRC по домовладельцам может помочь вам понять, на каком этапе процесса вы находитесь и какие права вам доступны. Сертифицированный HUD консультант по жилищным вопросам или адвокат по оказанию юридической помощи может помочь вам реализовать свои права.

Услуги Вашингтонского ресурсного центра домовладения (WHRC) доступны бесплатно любому домовладельцу в штате Вашингтон, которому угрожает потеря права выкупа в связи с его ипотекой, налогами на недвижимость или взносами в ТСЖ. Мы также помогаем жителям штата Вашингтон, у которых есть вопросы, связанные с покупкой жилья, рефинансированием, обратной ипотекой или помощью в ремонте.

Когда вы позвоните в WHRC, специалист по информации и направлениям задаст вам вопросы о вашей ситуации и вашей ипотеке, налогах на недвижимость и/или взносах ТСЖ. В зависимости от вашего местоположения и конкретных потребностей специалист направит вас в соответствующую консультацию, юридическую помощь и/или в государственные учреждения. Если вы получили какие-либо уведомления, связанные с обращением взыскания, от вашего кредитора, специалист поможет вам принять меры и отреагировать соответствующим образом.

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) спонсирует консультационные агентства по жилищным вопросам по всей стране, чтобы помочь домовладельцам избежать потери права выкупа. Консультанты по жилищным вопросам - это эксперты, которые на вашей стороне и которые проведут вас через процесс обращения взыскания и шаги, которые необходимо предпринять для предотвращения обращения взыскания. Некоторые консультационные агентства по жилищным вопросам требуют, чтобы вы прошли курс до встречи с консультантом, и все требуют заполнения набора для приема. Консультант изучит ваш семейный бюджет, при необходимости поможет вам составить кризисный бюджет и поможет понять, какие варианты могут быть доступны вам, чтобы избежать потери права выкупа. Консультант поможет вам провести переговоры с вашим кредитным агентом и представить им полное и точное заявление на изменение ссуды, если это вариант, который вы считаете наиболее подходящим для вас. Домовладельцы, которые работают с консультантом по жилищным вопросам для подачи заявления на изменение ссуды, имеют показатель успешности 86% по сравнению с 12% самостоятельно.

Консультации по предотвращению потери права выкупа от консультационного агентства, утвержденного HUD, ВСЕГДА бесплатны, если они касаются дома, в котором вы живете. Если вы обращаетесь за консультацией, связанной с домом для отдыха или инвестиционной недвижимостью, за консультацию может взиматься плата. Если к вам обратилась компания, которая утверждает, что может изменить вашу ипотеку или предоставить другую помощь по предотвращению потери права выкупа за предоплату, это может быть мошенничеством. Ничего не подписывать! Позвоните на нашу горячую линию и свяжитесь с законным консультантом по жилищным вопросам в утвержденном HUD консультационном агентстве по жилищным вопросам. Мы также можем помочь вам сообщить в соответствующие органы о мошенничестве, направленном на предотвращение потери права выкупа.

После того, как вы выберете для работы консультационное агентство по вопросам жилья, мы рекомендуем вам работать только с ним. Взыскание права выкупа - длительный процесс, который может потребовать множества раундов общения с вашим кредитным агентом. Вам и вашему консультанту будет легче, если вы сможете вместе отслеживать процесс. Кроме того, количество консультантов по жилищным вопросам в Вашингтоне ограничено, поэтому работа с более чем одним консультантом требует времени, которое может помочь другому домовладельцу.

Многие одобренные HUD консультационные агентства по жилищным вопросам обслуживают домовладельцев по всему штату и не ограничиваются какой-либо конкретной областью. Консультации по жилищным вопросам и заполнение документов можно сделать онлайн, по факсу или по телефону, если вы не можете встретиться лично. Мы рекомендуем вам обратиться за помощью к консультанту по жилищным вопросам, даже если вам придется делать это онлайн или по телефону.

To ensure you are working with a HUD-approved counseling agency, call the WHRC Homeownership Hotline to be connected to an approved counselor or ask your housing counselor if they are approved by the United States Department of Housing and Urban Development (HUD) and verify their information online. If you suspect a scam, you should contact the Washington Attorney General’s Office consumer protection line at 1.800.551.4636 or visit their website at www.atg.wa.gov.   

Housing counseling agencies should not charge you for their services if you are facing foreclosure on the home you live in. Any organization that contacts you and promises you a new mortgage, charges upfront fees, advises you to stop paying your mortgage or to stop talking to your mortgage company, and/or calls from out of state is probably too good to be true. These companies use television and internet advertisements as well as personal solicitations targeting homeowners in default. If you suspect a scam, you should contact the Washington Attorney General’s Office consumer protection line at 1.800.551.4636 or visit their website.  WHRC’s Hotline staff are available to help connect you to additional resources to report scams. If you’ve already been a victim of a scam, call the Hotline right away. 

Лучшее действие, которое вы можете предпринять после получения уведомления, - это позвонить на горячую линию WHRC и позволить нам связать вас с консультантом по жилищным вопросам или адвокатом по оказанию юридической помощи. Есть три обязательных уведомления, но вы можете получать и другие уведомления. Если вы живете дома, у вас есть определенные права, которые различаются в зависимости от того, какое уведомление вы получили. Персоналу горячей линии может быть полезно знать, какое уведомление вы получили, когда позвонили нам.

Три требуемых по закону уведомления:

• Уведомление о вариантах предварительного выкупа (NOPFO)
• Уведомление о невыполнении обязательств (NOD)
• Уведомление о продаже доверительным управляющим (NOTS)

На протяжении всего процесса обращения взыскания, независимо от того, работаете ли вы с консультантом или самостоятельно, вы должны сохранять все уведомления или сообщения, которые вы получаете от своего банка. Если вы работаете с консультантом, вам следует поделиться любым сообщением из вашего банка со своим консультантом, чтобы они могли посоветовать вам, что делать.

В штате Вашингтон уведомление о вариантах предварительного выкупа (NOPFO) является первым из трех уведомлений, которые ваш кредитный агент обязан отправить вам после того, как вы пропустите ипотечный платеж. Вы можете получить другие уведомления от своего кредитора, в которых будет указано, что вы пропустили платеж, но NOPFO всегда включает фразу «важные права для домовладельцев». Это уведомление информирует вас о вашем праве на личную или телефонную встречу с вашим кредитором, называемую «Встреча и совещание», относительно пропущенного платежа(ов) и ваших вариантов. Вы должны ответить на NOPFO в течение 30 календарных дней с даты, указанной в уведомлении, чтобы запросить встречу, и мы рекомендуем сделать это заказным письмом, чтобы у вас было подтверждение даты отправки и получения. Если вы ответите вовремя, банк должен встретиться с вами и должен подождать 90 дней с даты NOPFO, прежде чем отправить уведомление о дефолте, которое является следующим обязательным уведомлением. Если вы решите не отвечать, кредитор может выдать уведомление о дефолте через 30 дней после даты, указанной в NOPFO. Мы настоятельно рекомендуем вам работать с консультантом и иметь его с собой во время встречи с вашим кредитным обслуживающим органом. Свяжитесь с горячей линией WHRC, чтобы узнать больше и/или связаться с консультантом по жилищным вопросам.

Вы должны ответить на Уведомление о вариантах предварительного выкупа заказным письмом и сохранить возвращенную зеленую квитанцию, подтверждающую, что кредитор получил ваш запрос. Укажите свой номер ссуды, дату получения уведомления и либо запросите личную встречу в вашем округе, либо встречу по телефону с вашим кредитором. Уведомление о вариантах предварительного выкупа должно включать адрес, по которому вы можете отправить ответ. Вы можете использовать этот шаблон, чтобы запросить встречу:

Письмо «Запрос на встречу и встречу»

Если вы получили уведомление о невыполнении обязательств (NOD), НЕМЕДЛЕННО свяжитесь с Homeownership Hotline. У вас есть время с даты уведомления о невыполнении обязательств до 20 дней после даты уведомления о продаже доверительным управляющим, чтобы жилищный консультант или адвокат запросили посредничество от вашего имени. Поскольку вы не можете запросить посредничество самостоятельно, важно, чтобы вы быстро связались либо с жилищным консультантом, либо с адвокатом. Чем раньше вы обратитесь на горячую линию по поводу вашего уведомления о невыполнении обязательств, тем больше у вас будет времени, чтобы заполнить необходимые документы, требуемые для запроса на посредничество. Кроме того, если вы запросите посредничество до выдачи уведомления о продаже доверительным управляющим, срок обращения взыскания приостанавливается, пока вы посещаете посредничество с вашим кредитором.

The Notice of Trustee Sale (NOTS) is the third and final notice in the foreclosure process. This notice is publicly recorded in your county and includes the date on which the Trustee will sell your home at auction if your situation is not resolved before then. The FFA requires that the auction date is no sooner than 120 days from the recording date on the NOTS. 

If you receive a Notice of Trustee Sale (NOTS), contact the Homeownership Hotline IMMEDIATELY. You have 20 days after the recording date on the Notice of Trustee’s Sale to have a housing counselor or attorney request mediation on your behalf. Because you cannot request mediation on your own, it is important that you get connected to either a housing counselor or attorney. The sooner you contact the Hotline about your Notice of Trustee’s Sale, the more time you have to complete the necessary paperwork required for a mediation request. 

Mediation is the process where homeowners, a representative from the mortgage company (also known as the beneficiary) or homeowners association, a housing counselor or attorney, and a trained mediator discuss alternatives to foreclosure. It is a powerful tool for preventing foreclosure. A mediator cannot order the beneficiary to reach a resolution in the homeowner’s favor, but they are trained to help both parties reach an agreement. Mediation does not guarantee that the homeowner will receive a loan modification or other favorable outcome, but the Foreclosure Fairness Act requires the homeowner and beneficiary to participate in good faith, and many homeowners are able to retain their home because of the mediation process. 

Вы можете подать жалобу на свой банк или финансовые учреждения из следующего списка: 

• Офис генерального прокурора Вашингтона 

• Департамент финансовых институтов штата Вашингтон  

Вы можете получить доступ к актам, ипотечным документам, залоговым правам, уведомлениям, подразделениям и договорам о недвижимости в офисе регистратора округа. В зависимости от округа и документа вы можете найти их в Интернете.

Используйте следующие инструменты поиска, чтобы узнать, принадлежит ли ваша ипотека Fannie Mae или Freddie Mac:

• Fannie Mae Loan Look Up
• Freddie Mac Loan Look Up

Вы можете подать жалобу на свой банк или финансовые учреждения из следующего списка: 

• Federal Deposit Insurance Corporation, Consumer Response Center (FDIC) : 877-275-3342 (Hours of Operation: 8:00 a.m. -8:00 p.m.  Eastern Time) 

• Федеральная торговая комиссия, Отдел финансовой практики 

• Офис генерального прокурора Вашингтона 

• The Washington State Department of Financial Institutions Consumer Financial Protection Bureau Hotline: 1.855.411.CFPB (2372) 

WHRC не продает информацию о клиентах какой-либо стороне. Мы собираем базовую информацию о приеме, чтобы понять вашу ситуацию и направить соответствующие направления в агентства, которые могут помочь вам, например, в утвержденные HUD консультационные агентства по жилищным вопросам и поставщики юридической помощи. Мы передаем информацию о приеме, которую вы предоставляете нам, реферальному агентству при подаче направления, чтобы помочь им помочь вам как можно быстрее. Узнайте больше о WHRC Политика конфиденциальности.

The Foreclosure Mediation Program provides a neutral mediation process for homeowners facing foreclosure to discuss alternatives with their lender or association. A housing counselor or attorney must make the referral to the Штат Вашингтон Department of Commerce on behalf of the homeowner or unit owner.

Домowners should contact WHRC to be connected to a HUD-certified housing counselor or legal aid attorney as soon as they become delinquent or receive a notice. These professionals can explain rights, help initiate the meet and confer process, prepare for mediation, and complete the formal referral to the Washington State Department of Commerce. Many counseling services are free for primary residences.

Homeowners who have fallen behind on their mortgage payments or HOA/COA dues may be able to request mediation. Only a HUD-certified housing counselor or attorney can refer a homeowner to the mediation program. The homeowner cannot self-refer; instead, they work with a counselor or legal aid provider who evaluates eligibility and forwards the referral to the Washington State Department of Commerce.

Yes. Once the homeowner has been referred to mediation, an association may not file for judicial foreclosure until after the mediator’s certification that mediation has concluded. Similarly, for тrustee’s sales, the sale is postponed until mediation certification is issued.