Викуп у Вашингтоні регулюється Законом про справедливість викупу (FFA). Відповідно до цього Закону, кредитні служби повинні надіслати три повідомлення власникам житла в певний термін, перш ніж вони зможуть вилучити будинок. Повідомленнями є Повідомлення про варіанти попереднього викупу, Повідомлення про невиконання зобов’язань і Повідомлення про продаж довіреної особи. Власники житла мають певні права на різних етапах процесу, включно з правом зустрітися зі своїм кредитним обслуговувачем, щоб обговорити варіанти без викупу, і право на посередництво зі своїм кредитним обслуговувачем. Гаряча лінія домовласників WHRC може допомогти вам зрозуміти, на якому етапі ви знаходитесь і які права ви маєте. Сертифікований HUD консультант з питань житла або адвокат з правової допомоги може допомогти вам реалізувати свої права.

Послуги Вашингтонського ресурсного центру домовласництва (WHRC) доступні безкоштовно будь -якому власнику житла у штаті Вашингтон, якому загрожує стягнення, пов'язане з їх іпотекою, податками на нерухомість або зборами HOA. Ми також допомагаємо мешканцям штату Вашингтон, які мають питання, пов’язані з купівлею житла, рефінансуванням, зворотним іпотечним кредитом або допомогою у ремонті.

Коли ви зателефонуєте в WHRC, спеціаліст із інформації та перенаправлення задасть вам запитання щодо вашої ситуації та вашої іпотеки, податків на майно та/або зборів HOA. Виходячи з вашого місця розташування та конкретних потреб, фахівець направить вас до відповідної консультації, юридичної допомоги та/або державних органів. Якщо ви отримали будь-які повідомлення, пов’язані з викупом, від вашого кредитора, спеціаліст допоможе вам вжити заходів і відреагувати належним чином.

Департамент житлового будівництва та міського розвитку (HUD) спонсорує агентства з питань житлового консультування по всій країні, щоб допомогти власникам будинків уникнути викупу майна. Консультанти з питань житла - це експерти, які на вашому боці і які проведуть вас через процес звернення стягнення та кроки, які потрібно вжити для запобігання зверненню стягнення. Деякі агентства з питань житлового консультування вимагають, щоб ви пройшли заняття перед зустріччю з консультантом, і всі вимагають заповнення пакета споживання. Консультант перегляне ваш домашній бюджет, за необхідності допоможе вам розробити кризовий бюджет та допоможе вам зрозуміти, які варіанти можуть бути вам доступні, щоб уникнути звернення стягнення. Консультант допомагає вам вести переговори зі своїм позичальником та представляти йому повну та точну заяву про зміну позики, якщо це саме той варіант, який ви вважаєте найкращим для себе. Власники будинків, які співпрацюють з консультантом з питань житла, щоб подати заявку на зміну позики, мають успішність 86% проти лише 12% самостійно.

Консультація щодо запобігання викупу майна від консультаційного агентства, затвердженого HUD, БЕЗКОШТОВНО безкоштовна, якщо мова йде про будинок, у якому ви живете. Якщо ви звертаєтесь за консультацією, пов’язаною з будинком для відпочинку чи інвестиційною нерухомістю, за консультацію може стягуватися плата. Якщо вас попросила компанія, яка стверджує, що може змінити вашу іпотеку або надати іншу допомогу у запобіганні зверненню стягнення за попередню плату, це може бути шахрайством. Нічого не підписуйте! Зателефонуйте на нашу гарячу лінію та зв’яжіться з законним консультантом з питань житла в агентстві з питань житлового консультування, затвердженим HUD. Ми також можемо допомогти вам повідомити відповідні органи про запобігання зверненню стягнення.

Вибравши агентство з питань житлового консультування, ми рекомендуємо вам працювати лише з ними. Повернення стягнення - це тривалий процес, який може зажадати від вас кількох раундів спілкування з вашим позичальником. Вам і вашому консультанту буде легше, якщо ви зможете разом відстежувати процес. Крім того, у Вашингтоні існує обмежена кількість консультантів з питань житла, тому співпраця з кількома консультантами вимагає часу, який міг би допомогти іншому власнику житла.

Багато консультаційних агентств з питань житла, затверджених HUD, обслуговують власників будинків по всьому штату і не обмежуються певною територією. Житлові консультації та оформлення документів можна отримати онлайн, факсом або по телефону, якщо ви не можете зустрітися особисто. Ми заохочуємо вас звернутися за допомогою до консультанта з питань житла, навіть якщо вам доведеться це зробити онлайн або телефоном.

To ensure you are working with a HUD-approved counseling agency, call the WHRC Homeownership Hotline to be connected to an approved counselor or ask your housing counselor if they are approved by the United States Department of Housing and Urban Development (HUD) and verify their information online. If you suspect a scam, you should contact the Washington Attorney General’s Office consumer protection line at 1.800.551.4636 or visit their website at www.atg.wa.gov.   

Housing counseling agencies should not charge you for their services if you are facing foreclosure on the home you live in. Any organization that contacts you and promises you a new mortgage, charges upfront fees, advises you to stop paying your mortgage or to stop talking to your mortgage company, and/or calls from out of state is probably too good to be true. These companies use television and internet advertisements as well as personal solicitations targeting homeowners in default. If you suspect a scam, you should contact the Washington Attorney General’s Office consumer protection line at 1.800.551.4636 or visit their website.  WHRC’s Hotline staff are available to help connect you to additional resources to report scams. If you’ve already been a victim of a scam, call the Hotline right away. 

Найкраще, що ви можете зробити після отримання повідомлення - це зателефонувати на гарячу лінію WHRC і дозволити нам зв’язати вас із консультантом з питань житла чи адвокатом з юридичної допомоги. Є три обов'язкові повідомлення, але ви можете отримати й інші повідомлення. Якщо ви живете вдома, у вас є певні права, і вони залежать від того, яке повідомлення ви отримали. Персоналу «гарячої лінії» може бути корисно, якщо ви знаєте, яке повідомлення ви отримали, коли телефонуєте нам.

Три законодавчо необхідні повідомлення:

• Повідомлення про варіанти попереднього викупу (NOPFO)
• Повідомлення про невиконання зобов'язань (NOD)
• Повідомлення про продаж довіреної особи (NOTS)

Протягом усього процесу звернення стягнення, незалежно від того, працюєте ви з консультантом чи самостійно, вам слід зберігати кожне повідомлення чи повідомлення, які ви отримаєте від свого банку. Якщо ви працюєте з консультантом, вам слід поділитися будь -яким повідомленням свого банку з вашим консультантом, щоб він порадив вам, що робити.

У штаті Вашингтон Повідомлення про варіанти попереднього викупу (NOPFO) є першим із трьох повідомлень, які ваша кредитна служба зобов’язана надіслати вам після того, як ви пропустите іпотечний платіж. Ви можете отримувати інші сповіщення від свого кредитора про те, що ви пропустили платіж, але NOPFO завжди містить фразу «важливі права для домовласників». Це повідомлення інформує вас про ваше право на особисту або телефонну зустріч із вашим кредитором, що називається «Зустріч і обговорення», щодо пропущених платежів та ваших варіантів. Ви повинні відповісти NOPFO протягом 30 календарних днів із дати, зазначеної в повідомленні, щоб подати запит на зустріч, і ми рекомендуємо зробити це рекомендованим листом, щоб мати підтвердження дати надсилання та отримання. Якщо ви відповісте вчасно, банк повинен зустрітися з вами та зачекати 90 днів із дати NOPFO, перш ніж опублікувати повідомлення про дефолт, яке є наступним обов’язковим повідомленням. Якщо ви вирішите не відповідати, позикодавець може видати повідомлення про невиконання зобов’язань через 30 днів після дати в NOPFO. Ми настійно рекомендуємо вам співпрацювати з консультантом і мати його поруч під час зустрічі з вашим кредитним спеціалістом. Зверніться до гарячої лінії WHRC, щоб дізнатися більше та/або зв’язатися з консультантом з питань житла.

Вам слід відповісти на Повідомлення про варіанти попереднього викупу сертифікованою поштою та зберегти повернену зелену квитанцію, яка показує, що кредитор отримав ваш запит. Укажіть номер свого кредиту, дату отримання повідомлення та попросіть особисто зустрітися у вашому окрузі або зустрітися по телефону з кредитором по телефону. Повідомлення про варіанти попереднього викупу має містити адресу, на яку ви можете надіслати відповідь. Ви можете використовувати цей шаблон, щоб запросити зустріч:

Лист "Запит на зустріч та конференцію"

Якщо ви отримали повідомлення про невиконання зобов’язань (NOD), НЕГАЙНО зверніться на гарячу лінію домовласників. У вас є час від дати, зазначеної в Повідомленні про невиконання зобов’язань, до 20 днів після дати, зазначеної в Повідомленні про продаж довіреною особою, для того, щоб консультант з житлових питань або адвокат вимагали посередництва від вашого імені. Оскільки ви не можете подати запит на посередництво самостійно, важливо швидко зв’язатися з консультантом або адвокатом з питань житлових питань. Чим раніше ви зв’яжетеся з повідомленням про невиконання зобов’язань на «Гарячу лінію», тим більше часу у вас буде на оформлення документів, необхідних для запиту про посередництво. Крім того, якщо ви подаєте запит на посередництво до того, як буде видано Повідомлення про продаж довіреної особи, графік викупу зупиняється, поки ви відвідуєте посередництво зі своїм кредитором.

The Notice of Trustee Sale (NOTS) is the third and final notice in the foreclosure process. This notice is publicly recorded in your county and includes the date on which the Trustee will sell your home at auction if your situation is not resolved before then. The FFA requires that the auction date is no sooner than 120 days from the recording date on the NOTS. 

If you receive a Notice of Trustee Sale (NOTS), contact the Homeownership Hotline IMMEDIATELY. You have 20 days after the recording date on the Notice of Trustee’s Sale to have a housing counselor or attorney request mediation on your behalf. Because you cannot request mediation on your own, it is important that you get connected to either a housing counselor or attorney. The sooner you contact the Hotline about your Notice of Trustee’s Sale, the more time you have to complete the necessary paperwork required for a mediation request. 

Mediation is the process where homeowners, a representative from the mortgage company (also known as the beneficiary) or homeowners association, a housing counselor or attorney, and a trained mediator discuss alternatives to foreclosure. It is a powerful tool for preventing foreclosure. A mediator cannot order the beneficiary to reach a resolution in the homeowner’s favor, but they are trained to help both parties reach an agreement. Mediation does not guarantee that the homeowner will receive a loan modification or other favorable outcome, but the Foreclosure Fairness Act requires the homeowner and beneficiary to participate in good faith, and many homeowners are able to retain their home because of the mediation process. 

Ви можете подати скаргу до свого банку або фінансових установ зі списку: 

• Офіс Генерального прокурора Вашингтона 

• Департамент фінансових установ штату Вашингтон  

Ви можете отримати доступ до документів, іпотечних документів, застави, повідомлень, підрозділів та договорів нерухомості в офісі окружного реєстратора. Залежно від округу та документа, ви можете знайти їх в Інтернеті.

Скористайтеся наступними інструментами пошуку, щоб дізнатися, чи володіє Фенні Мей або Фредді Мак вашою іпотекою:

• Кредит Фанні Мей Подивіться вгору
• Кредит Фредді Мака Подивіться вгору

Ви можете подати скаргу до свого банку або фінансових установ зі списку: 

• Federal Deposit Insurance Corporation, Consumer Response Center (FDIC) : 877-275-3342 (Hours of Operation: 8:00 a.m. -8:00 p.m.  Eastern Time) 

• Федеральна торгова комісія, Відділ фінансової практики 

• Офіс Генерального прокурора Вашингтона 

• The Washington State Department of Financial Institutions Consumer Financial Protection Bureau Hotline: 1.855.411.CFPB (2372) 

WHRC не продає інформацію про клієнта жодній стороні. Ми збираємо основну інформацію про прийом, щоб зрозуміти вашу ситуацію та скерувати відповідні агентства, які можуть допомогти вам, наприклад, схвалені HUD консультаційні агентства з питань житла та постачальники юридичної допомоги. Ми надаємо інформацію про прийом, яку ви нам надаєте, реферальній агенції під час направлення, щоб допомогти вам якнайшвидше допомогти. Дізнайтеся більше про WHRC Політика конфіденційності.

The Foreclosure Mediation Program provides a neutral mediation process for homeowners facing foreclosure to discuss alternatives with their lender or association. A housing counselor or attorney must make the referral to the Штат Вашингтон Department of Commerce on behalf of the homeowner or unit owner.

Додомуowners should contact WHRC to be connected to a HUD-certified housing counselor or legal aid attorney as soon as they become delinquent or receive a notice. These professionals can explain rights, help initiate the meet and confer process, prepare for mediation, and complete the formal referral to the Washington State Department of Commerce. Many counseling services are free for primary residences.

Homeowners who have fallen behind on their mortgage payments or HOA/COA dues may be able to request mediation. Only a HUD-certified housing counselor or attorney can refer a homeowner to the mediation program. The homeowner cannot self-refer; instead, they work with a counselor or legal aid provider who evaluates eligibility and forwards the referral to the Washington State Department of Commerce.

Yes. Once the homeowner has been referred to mediation, an association may not file for judicial foreclosure until after the mediator’s certification that mediation has concluded. Similarly, for тrustee’s sales, the sale is postponed until mediation certification is issued.