家を買う

住宅購入者教育クラスは、家を見つけ、購入し、所有するプロセスをよりよく理解するために受講できるオンラインまたは対面のクラスです。住宅購入者教育は、住宅ローン会社や頭金やその他の購入者支援を提供するプログラムによる要件である場合があります。住宅購入者教育を修了する必要がない場合でも、クラスを受講すると住宅購入プロセスが明確になり、質問をする機会が与えられます。

最も広く利用可能なクラスは、ワシントン州住宅金融委員会によって後援されており、州全体の図書館やオンラインで利用できます。委員会のクラスは5時間続き、不動産業者、非営利団体、貸し手が協力して、徹底的で中立的なカリキュラムを提供します。特定の非営利団体と協力して住宅を購入している場合、その団体は委員会のクラスを要求するか、それを置き換えるか、独自のクラスまたは一連のクラスで補足することがあります。クラスに参加した後、修了証を受け取ります。クリック ここ お住まいの地域の住宅購入者教育クラスを見つけるか、WHRCホットラインに電話してください。

住宅購入者教育と購入前カウンセリングは同様の目的を果たしますが、同じサービスではありません。住宅購入者クラスはグループ設定で一般的な情報を提供しますが、購入前のカウンセリングはあなたの特定の状況に合わせた一対一のガイダンスを提供します。住宅購入者は通常、このサービスの料金を支払いますが、一部の住宅購入者支援プログラムでは、プログラムへの参加要件の一部として購入前のカウンセリングを無料で提供しています。購入前のカウンセリングセッションでは、カウンセラーがあなたのクレジットを引き出して確認し、家計を調べ、さまざまな種類のローン商品に関する情報を提供し、潜在的な障壁に対処して目標に向かって前進し続けるためのフォローアップ手順を推奨します。

住宅ローンの貸し手を選択することは重要な決定であり、選択することはあなたのローンの存続期間にわたってあなたに数千ドルを節約することができます。貸し手は彼らが提供するレートに柔軟性があるので、あなたはあなたが提供される最初のレートを取りたくないかもしれません。ただし、貸し手を選択する際の考慮事項は低金利だけではありません。アドバイスの下で次の点に注意することをお勧めします。

1. 住宅ローンの貸し手はワシントンの頭金プログラムに精通しており、顧客が家の購入に頭金支援を利用するのを支援した経験がありますか？
2. 彼らと話したり質問したりするのは快適ですか？特に初めての住宅購入者として住宅を購入することは、圧倒的なプロセスになる可能性があり、貸し手があなたの質問に答えることができることが重要です。
3. 貸し手は、従来型、VA、FHA、USDAローンなど、さまざまな種類のローンを組成できますか？

適切な不動産業者を見つけることはあなたの新しい家を探す上で重要なステップです。何よりもまず、あなたの不動産業者は住宅購入プロセス中にあなたを代表します。彼らは地元の住宅市場についての鋭い理解、交渉する強い能力、そしてあなたが家を購入しようとしているコミュニティに精通している必要があります。住宅購入者支援プログラムを使用して住宅を購入している場合、これらのプログラムに精通している不動産業者は、そうでない不動産業者よりも効果的である可能性があります。 WHRCは特定の不動産業者に推奨を行いませんが、住宅購入者プログラム（使用している場合）には、推奨するものがいくつかある場合があります。

あなたが正しい決定をするのを助けるためにこれらの質問をすることを検討してください：

1. あなたはフルタイムのプロの不動産業者ですか？
2. 購入者を代表してどのくらい経ちますか？
3. クライアントをサポートするチームはありますか？もしそうなら、私の購入を通して誰が私に連絡しますか、そして私が問い合わせをするとき、私はどのような所要時間を期待できますか？
4. ホームサーチスルークロージングプロセスはどのように機能していると思いますか？
5. どの家を見せてくれるかをどうやって決めるのですか？
6. 家の価格が正しいかどうかをどのように判断しますか？
7. あなたはどのような専門的な指定を持っていますか？
8. 初めての住宅購入者と一緒に仕事をしたことがありますか？
9. 私が家を購入するために使用している住宅購入者支援プログラムに精通していますか？

優れたクレジット（FICOスケールで720以上）を使用すると、最低料金と最も有利なローンプログラムにアクセスできますが、クレジットが良好または公正なものには、ローンの資格を得る際のオプションがあります。最小クレジットスコアは、ローンの種類ごとに異なります。従来のローンは通常620以上のクレジットスコアを必要とし、FHAローンは通常580以上のクレジットスコアを必要とします。

あなたは無料であなたのクレジットスコアを年に一度チェックすることができます Annualcreditreport.com。銀行または信用組合は、FICOスコアへのアクセスを無料で提供する場合もあります。住宅カウンセラーは、あなたのクレジットスコアを上げることがあなたの住宅購入オプションを改善するかどうかを評価するのを手伝うことができます。あなたがあなたのクレジットスコアを上げる必要があるならば、クレジットカウンセリングは助けることができます。 WHRCを呼び出して、これらのリソースに接続します。

貸し手とお金の管理の専門家は、毎月の住宅支払い（税金、保険、住宅所有者協会の会費を含む）を総月収の28%以下に保つことをお勧めします。専門家はまた、住宅ローン、クレジットカード、車両、学校ローン、その他の債務を含む債務の支払い総額を、月収の36%以下に抑えることを推奨しています。たとえば、月に$5,000を支払う場合、$1800以下の合計債務支払いが理想的です。一部の貸し手は状況によってはこれを超える場合がありますが、43%を超える債務対収益比率（DTI）により、ローンの承認が得られる可能性は低くなります。

住宅カウンセラーは、住宅所有の目標に対応するために債務を減らす方法を提案するなど、家計の見直しを支援します。

「頭金」とは、自分のお金、頭金支援プログラム、またはその両方から住宅購入に貢献する金額です。多くの初めての住宅購入者は、20%の最低頭金が必要であると信じています。多くの人にとって、この金額を節約することは大きな障害になる可能性があり、住宅所有者になる準備ができていないと感じる唯一の理由になることもあります。

20%を置くことは家を買うための必要条件ではありません。平均して、住宅購入者は6%を下げ、一部のローンタイプはさらに少なくする必要があります。たとえば、FHAローンは3.5%の頭金のみを必要とし、USDAローンとVAローンは頭金をまったく必要としません。頭金が高いほど、毎月の支払いと全体的なローン費用が低くなります。

最終的に、頭金に支払う金額は、月収、現在の貯蓄、住宅市場自体、および全体的な目標によって異なります。住宅カウンセラーは、どのサイズの頭金が予算に適しているかを判断するのに役立ちます。

業界の専門家は、メンテナンスと修理のために、家の価値の1-3%を毎年取っておくことをお勧めします。この金額を決定する別の方法は、その年に計画されている保守と修理のリストを作成し、それらのプロジェクトの予想コストを計算してから、12で割ることです。頭金支援の利点の1つは、頭金支援の一部を節約できることです。メンテナンスと修理の資金のためのあなたのお金。

緊急事態に備えてどれだけ取っておくことは、最終的にはあなたが決定します。多くの専門家は、3〜6か月の生活費を取っておくことを勧めています。節約するお金が多ければ多いほど、緊急事態に対処するための設備が整いますが、予算に見合った金額を確保したいということを忘れないでください。住宅カウンセラーは、緊急事態、修理、またはその他の貯蓄目標のための貯蓄を含む家計の作成を支援することができます。