Купівля будинку

Курс навчання покупців житла-це онлайновий або особистий курс, який ви можете пройти, щоб краще зрозуміти процес пошуку, купівлі та володіння будинком. Навчання покупця житла може бути вимогою вашого іпотечного кредитора або програмою, яка пропонує вам перші внески або іншу допомогу покупцю. Навіть якщо вам не потрібно проходити навчання покупця житла, відвідування уроку прояснить процес купівлі будинку та дасть вам можливість задати будь -які питання, які у вас можуть виникнути.

Найбільш доступні заняття спонсоруються Комісією з фінансування житлового будівництва штату Вашингтон і доступні в бібліотеках по всьому штату, а також в Інтернеті. Тривалість п'яти годин у класі Комісії викладають ріелтори, некомерційні організації та кредитори, які працюють у партнерстві, щоб запропонувати вам детальну, нейтральну навчальну програму. Якщо ви працюєте з конкретним некомерційним агентством, щоб придбати житло, це агентство може вимагати класу Комісії, замінити його або доповнити власним класом або серією класів. Після відвідування уроку Ви отримаєте сертифікат про закінчення. Натисніть тут щоб знайти клас освіти для покупців житла у вашому районі або зателефонувати на гарячу лінію WHRC.

Навчання покупців будинку та консультування перед покупкою служать тій самій меті, але це не одна і та ж послуга. У той час як заняття для покупців будинку надають загальну інформацію в групових умовах, консультації перед покупкою пропонують індивідуальні рекомендації, адаптовані до вашої конкретної ситуації. Покупці житла зазвичай платять плату за цю послугу, хоча деякі програми допомоги покупцям будинку пропонують безкоштовне консультування перед покупкою як частину вимог до участі у їх програмі. Під час консультації перед покупкою консультант витягне та перегляне ваш кредит, вивчить бюджет вашої сім’ї, запропонує інформацію про різні види кредитних продуктів та порекомендує виконати подальші кроки, щоб подолати потенційні бар’єри та продовжувати рухатися до своєї мети.

Вибір іпотечного кредитора - важливе рішення, і вибірливість може заощадити тисячі доларів протягом усього терміну кредитування. Оскільки кредитори мають гнучкість щодо пропонованих ними ставок, можливо, ви не захочете брати перший запропонований курс. Однак низька ставка - не єдине, що слід враховувати при виборі кредитора, і ми радимо вам взяти до уваги такі моменти:

1. Чи знає іпотечний кредитор про програми перших внесків у Вашингтоні та чи має вони досвід допомоги клієнтам у використанні допомоги при першій оплаті для купівлі житла?
2. Вам комфортно спілкуватися з ними та задавати питання? Купівля будинку, особливо як покупця першого будинку, може бути надзвичайним процесом, і важливо, щоб ваш кредитор міг відповісти на ваші запитання.
3. Чи може кредитор оформити різні види кредитів, включаючи звичайні, кредити VA, FHA та USDA?

Пошук відповідного агента з нерухомості - важливий крок у пошуках вашого нового будинку. Перш за все, ваш агент з нерухомості представляє вас під час процесу покупки житла. Вони повинні добре розуміти місцевий ринок житла, мати сильну здатність вести переговори та добре знати спільноту, в якій ви збираєтесь купити житло. Якщо ви використовуєте програму допомоги покупцеві будинку, щоб придбати своє житло, агент з нерухомості, який знайомий з цими програмами, може бути більш ефективним, ніж той, хто цього не робить. WHRC не дає рекомендацій конкретним агентам з нерухомості, але ваша програма покупця житла (якщо ви її використовуєте) може мати кілька рекомендацій вам.

Подумайте про те, щоб допомогти вам прийняти правильне рішення:

1. Ви професійний агент з нерухомості на повний робочий день?
2. Як давно ви представляєте покупців?
3. У вас є команда, яка підтримує ваших клієнтів? Якщо так, то хто буде зв’язуватися зі мною протягом усієї моєї покупки та на який час розрахунку я можу очікувати, коли я запитаю?
4. Як ви бачите, як працює процес домашнього пошуку-закриття?
5. Як визначити, які будинки мені показати?
6. Як визначити, чи правильна ціна будинку?
7. Які професійні звання у вас є?
8. Ви працювали з покупцями житла вперше?
9. Чи знайомі ви з програмою допомоги покупцям житла, яку я використовую для купівлі свого будинку?

Відмінний кредит (вище 720 за шкалою FICO) надасть вам доступ до найнижчих ставок та найвигідніших програм кредитування, але у тих, хто має хорошу чи справедливу кредитну історію, ще є можливість вибору кредиту. Мінімальний кредитний рейтинг змінюється для кожного виду кредиту. Звичайні кредити зазвичай вимагають кредитного бала 620 або вище, а кредити FHA зазвичай вимагають кредитного бала 580 або вище.

Ви можете перевіряти свій кредитний рейтинг раз на рік безкоштовно за адресою dailycreditreport.com. Ваш банк або кредитна спілка також можуть запропонувати вам доступ до вашого рахунку FICO безкоштовно. Консультант з питань житла може допомогти вам оцінити, чи підвищить ваш кредитний рейтинг чи ні покращить ваші можливості покупки житла. Якщо вам потрібно підвищити свій кредитний рейтинг, кредитна консультація може допомогти. Зателефонуйте WHRC, щоб підключитися до цих ресурсів.

Кредитори та експерти з управління грошима рекомендують утримувати щомісячний платіж за будинок (включаючи податки, страхування та будь -які внески Асоціації власників житла) на рівні 28% або менше вашого валового місячного доходу. Експерти також рекомендують утримувати загальну суму боргів - включаючи іпотеку, кредитні картки, транспортні засоби, шкільні позики та будь -які інші борги - до 36% або менше щомісячного доходу. Наприклад, якщо ви вносите $5000 на місяць, загальна сума боргу в розмірі $1800 або менше є ідеальною. Деякі кредитори можуть перевищувати це, залежно від обставин, але співвідношення боргу до доходу (DTI) понад 43% робить затвердження кредиту малоймовірним.

Консультант з питань житла може допомогти вам переглянути ваш домашній бюджет, включаючи рекомендації щодо способів зменшення боргу для досягнення ваших цілей власності на будинок.

"Перший внесок" - це сума, яку ви вносите на придбання будинку, або з ваших власних грошей, програми допомоги з першого внеску або обох. Багато покупців житла, які вперше купують житло, вважають, що їм потрібен мінімальний початковий внесок у розмірі 20%. Для багатьох людей економія цієї суми може стати величезною перешкодою, а іноді і єдиною причиною того, що вони відчувають, що не готові стати власником будинку.

Виведення з ладу 20% НЕ є обов’язковою умовою для придбання будинку. В середньому покупці житла відкладають 6%, а деякі види кредитів вимагають ще менше. Наприклад, кредити FHA вимагають лише 3,5% вниз, а позики USDA та кредити VA взагалі не вимагають першого внеску. Вищий початковий внесок знизить ваші щомісячні платежі та загальну вартість кредиту.

Зрештою, сума, яку ви відкладаєте на авансовий внесок, залежить від вашого місячного доходу, ваших поточних заощаджень, самого ринку житла та ваших загальних цілей. Консультант з питань житла може допомогти вам визначити, який розмір авансового внеску відповідає вашому бюджету.

Галузеві експерти рекомендують щорічно виділяти 1-3% вартості будинку на обслуговування та ремонт. Інший спосіб визначити цю суму - створити список запланованого обслуговування та ремонту на рік, розрахувати передбачувані витрати на ці проекти, а потім поділити на 12. Однією з переваг допомоги при першому внеску є те, що вона може дозволити вам зберегти деякі ваші гроші на фонд обслуговування та ремонту.

Скільки відкладати на надзвичайні ситуації, ви в кінцевому підсумку визначаєте самі. Багато експертів рекомендують відкласти на 3-6 місяців витрати на проживання. Чим більше грошей ви заощадите, тим краще ви зможете подолати надзвичайну ситуацію, але майте на увазі, що ви хочете виділити суму, реалістичну для вашого бюджету. Консультант з питань житла може допомогти вам розробити домашній бюджет, який включає заощадження на надзвичайні ситуації, ремонт або інші цілі заощадження.