Foreclosure Fairness Act (FFA) u Washingtonu. Prema ovom zakonu, serviseri kredita moraju poslati tri obavještenja vlasnicima kuća u određenom vremenskom roku prije nego što mogu izvršiti ovrhu na kuću. Obavještenja su Obavještenje o opcijama prije oduzimanja imovine, Obavijest o neizvršenju obaveza i Obavještenje o prodaji stečajnog upravnika. Vlasnici kuća imaju određena prava u različitim fazama procesa, uključujući pravo da se sastanu sa svojim serviserom zajma kako bi razgovarali o opcijama ne-oduzimanja i pravo na posredovanje sa svojim serviserom zajma. WHRC-ova Hotline za vlasništvo nad kućama može vam pomoći da shvatite gdje ste u procesu i koja su vam prava dostupna. HUD-ov certificirani savjetnik za stanovanje ili advokat za pravnu pomoć može vam pomoći da ostvarite svoja prava.

Usluge Washington Resource Center Resource Center (WHRC) dostupne su besplatno svim vlasnicima kuća u državi Washington u opasnosti od ovrhe u vezi s njihovom hipotekom, porezom na imovinu ili članarinom HOA. Pomažemo i stanovnicima savezne države Washington koji imaju pitanja vezana za kupovinu kuće, refinansiranje, obrnute hipoteke ili pomoć pri popravku.

Kada nazovete WHRC, stručnjak za informacije i preporuke će vam postaviti pitanja o vašoj situaciji i vašoj hipoteci, porezima na imovinu i/ili dažbinama za HOA. Na osnovu vaše lokacije i specifičnih potreba, stručnjak će vas uputiti na odgovarajuće savjetovanje, pravnu pomoć i/ili vladine agencije. Ako ste od svog zajmodavca primili bilo kakva obavještenja vezana za ovrhu, stručnjak će vam pomoći da preduzmete mjere i odgovorite na odgovarajući način.

Odjel za stanovanje i urbani razvoj (HUD) sponzorira agencije za stambeno savjetovanje širom zemlje kako bi pomogao vlasnicima kuća u izbjegavanju ovrhe. Stambeni savjetnici su stručnjaci koji su na vašoj strani i koji će vas provesti kroz proces ovrhe i korake koje morate poduzeti kako biste spriječili ovrhu. Neke agencije za stambeno savjetovanje zahtijevaju da pohađate čas prije sastanka sa savjetnikom, a sve zahtijevaju kompletiranje paketa za unos. Savjetnik će pregledati vaš kućni budžet, pomoći će vam da razvijete krizni budžet, ako je potrebno, i pomoći će vam da shvatite koje vam opcije mogu biti na raspolaganju kako biste izbjegli ovrhu. Savjetnik vam pomaže da pregovarate sa svojim kreditnim serviserom i predstavite mu potpunu i tačnu aplikaciju za izmjenu kredita, ako je to opcija za koju smatrate da je najbolja za vas. Vlasnici kuća koji rade sa stambenim savjetnikom kako bi podnijeli zahtjev za izmjenu kredita imaju uspjeh od 86% u odnosu na samo 12% sami.

Savjetovanje o sprječavanju ovrhe od strane savjetodavne agencije odobrene od strane HUD-a UVIJEK je besplatno kada se radi o domu u kojem živite. Ako tražite savjetovanje u vezi s kućom za odmor ili investicijskom nekretninom, savjetovanje može biti naplaćeno. Ako vas traži kompanija koja tvrdi da može izmijeniti vašu hipoteku ili pružiti drugu pomoć u sprječavanju ovrhe uz prethodnu naknadu, to može biti prijevara. Ne potpisujte ništa! Nazovite našu telefonsku liniju i povežite se s legitimnim savjetnikom za stanovanje u stambenoj savjetodavnoj agenciji odobrenoj od strane HUD-a. Možemo vam pomoći i da prijavite nadležnim tijelima prijevare o sprječavanju ovrhe.

Nakon što odaberete stambenu savjetodavnu agenciju za rad, preporučujemo da radite samo s njima. Ovrha je dug proces i može zahtijevati mnogo rundi komunikacije s vašim kreditnim serviserom. Vama i vašem savjetniku bit će lakše ako zajedno možete pratiti proces. Osim toga, u Washingtonu postoji ograničen broj stambenih savjetnika, pa rad sa više savjetnika oduzima vrijeme koje bi moglo pomoći drugom vlasniku kuće.

Mnoge agencije za stambeno savjetovanje koje je odobrio HUD služe vlasnicima kuća širom države i nisu ograničene na određeno područje. Stambeno savjetovanje i kompletiranje papirologije možete obaviti online, faksom ili telefonom ako niste u mogućnosti da se nađete lično. Podstičemo vas da radite sa savjetnikom za stambena pitanja za pomoć čak i ako to morate učiniti online ili telefonom.

To ensure you are working with a HUD-approved counseling agency, call the WHRC Homeownership Hotline to be connected to an approved counselor or ask your housing counselor if they are approved by the United States Department of Housing and Urban Development (HUD) and verify their information online. If you suspect a scam, you should contact the Washington Attorney General’s Office consumer protection line at 1.800.551.4636 or visit their website at www.atg.wa.gov.   

Housing counseling agencies should not charge you for their services if you are facing foreclosure on the home you live in. Any organization that contacts you and promises you a new mortgage, charges upfront fees, advises you to stop paying your mortgage or to stop talking to your mortgage company, and/or calls from out of state is probably too good to be true. These companies use television and internet advertisements as well as personal solicitations targeting homeowners in default. If you suspect a scam, you should contact the Washington Attorney General’s Office consumer protection line at 1.800.551.4636 or visit their website.  WHRC’s Hotline staff are available to help connect you to additional resources to report scams. If you’ve already been a victim of a scam, call the Hotline right away. 

Najbolja radnja koju možete poduzeti nakon primitka obavijesti je da pozovete hitnu liniju WHRC -a i dopustite nam da vas povežemo sa stambenim savjetnikom ili odvjetnikom za pravnu pomoć. Postoje tri obaveštenja, ali možete primiti i druga obaveštenja. Ako živite u kući, imate određena prava koja se razlikuju ovisno o obavijesti koju ste primili. Osoblju telefona Hotline može biti od pomoći ako znate koje ste obavijest primili kada nas pozovete.

Tri zakonski obavezna obaveštenja su:

• Obavještenje o opcijama prije ovrhe (NOPFO)
• Obavijest o zadanom (NOD)
• Obavijest o prodaji stečajnog upravnika (NOTS)

Tokom cijelog procesa ovrhe, bilo da radite sa savjetnikom ili sami, trebali biste sačuvati svako obavještenje ili komunikaciju koju primite od svoje banke. Ako radite sa savjetnikom, bilo koju komunikaciju iz svoje banke podijelite sa svojim savjetnikom kako bi vas savjetovao šta da radite.

U državi Washington, Obavještenje o opcijama pre-foreclosure (NOPFO) je prvo od tri obavještenja koje vaš kreditni serviser mora poslati nakon što propustite plaćanje hipoteke. Možete dobiti druga obavještenja od svog zajmodavca u kojima se navodi da ste propustili plaćanje, ali NOPFO uvijek uključuje frazu „važna prava za vlasnike kuća“. Ovo obavještenje vas obavještava o vašem pravu na lični ili telefonski sastanak sa vašim zajmodavcem, koji se zove “Sastanak i savjetovanje”, u vezi sa propuštenim plaćanjem(ima) i vašim opcijama. Trebali biste odgovoriti NOPFO-u u roku od 30 kalendarskih dana od datuma obavještenja kako biste zatražili sastanak i preporučujemo da to učinite ovjerenom poštom kako biste imali dokaz o datumu slanja i prijemu. Ako odgovorite na vrijeme, banka se mora sastati s vama i mora sačekati 90 dana od datuma NOPFO prije nego što objavi Obavijest o kašnjenju, što je sljedeće obavezno obavještenje. Ako odlučite da ne odgovorite, zajmodavac može izdati Obavijest o kašnjenju 30 dana nakon datuma na NOPFO-u. Toplo vam preporučujemo da radite sa savjetnikom i da ga imate uz sebe tokom sastanka sa vašim kreditnim serviserom. Kontaktirajte WHRC Hotline da saznate više i/ili da se povežete sa stambenim savjetnikom.

Trebate odgovoriti na Obavijest o mogućnostima predujma ovrhe putem potvrđene pošte i zadržati vraćenu zelenu potvrdu koja pokazuje da je zajmodavac primio vaš zahtjev. Uključite broj vašeg kredita, datum kada ste primili obavijest i zatražite lični sastanak u vašoj županiji ili telefonski sastanak sa svojim zajmodavcem. Obaveštenje o mogućnostima pre zaplene imovine treba da sadrži adresu na koju možete poslati odgovor. Pomoću ovog predloška možete zatražiti sastanak:

Pismo "Zahtjev za sastanak i konferenciju"

Ako primite Obavijest o zadanom (NOD), ODMAH kontaktirajte telefonsku liniju za vlasništvo kuće. Od datuma obavještenja o kašnjenju do 20 dana nakon datuma obavještenja o prodaji stečajnog upravnika imate pravo da stambeni savjetnik ili advokat zatraži posredovanje u vaše ime. Budući da ne možete sami zatražiti medijaciju, važno je da se brzo povežete ili sa savjetnikom za stambena pitanja ili sa advokatom. Što prije kontaktirate Hotline u vezi sa vašim Obavještenjem o neizvršenju obaveza, više ćete vremena imati da popunite neophodnu papirologiju potrebnu za zahtjev za posredovanje. Osim toga, ako zatražite posredovanje prije nego što se izda obavijest o prodaji stečajnog upravnika, rok za ovrhu prestaje dok vi prisustvujete posredovanju kod vašeg zajmodavca.

The Notice of Trustee Sale (NOTS) is the third and final notice in the foreclosure process. This notice is publicly recorded in your county and includes the date on which the Trustee will sell your home at auction if your situation is not resolved before then. The FFA requires that the auction date is no sooner than 120 days from the recording date on the NOTS. 

If you receive a Notice of Trustee Sale (NOTS), contact the Homeownership Hotline IMMEDIATELY. You have 20 days after the recording date on the Notice of Trustee’s Sale to have a housing counselor or attorney request mediation on your behalf. Because you cannot request mediation on your own, it is important that you get connected to either a housing counselor or attorney. The sooner you contact the Hotline about your Notice of Trustee’s Sale, the more time you have to complete the necessary paperwork required for a mediation request. 

Mediation is the process where homeowners, a representative from the mortgage company (also known as the beneficiary) or homeowners association, a housing counselor or attorney, and a trained mediator discuss alternatives to foreclosure. It is a powerful tool for preventing foreclosure. A mediator cannot order the beneficiary to reach a resolution in the homeowner’s favor, but they are trained to help both parties reach an agreement. Mediation does not guarantee that the homeowner will receive a loan modification or other favorable outcome, but the Foreclosure Fairness Act requires the homeowner and beneficiary to participate in good faith, and many homeowners are able to retain their home because of the mediation process. 

Žalbu protiv svoje banke ili finansijske institucije možete podnijeti sa sljedeće liste: 

• Ured državnog tužitelja u Washingtonu 

• Državni odjel za financijske institucije Washington  

U županijskom uredu zapisničara možete pristupiti aktima, hipotekarnim dokumentima, založnim pravima, obavijestima, podjelama i ugovorima o nekretninama. Ovisno o županiji i dokumentu, možda ćete ih moći pronaći na internetu.

Pomoću sljedećih alata za pretraživanje provjerite posjeduju li Fannie Mae ili Freddie Mac vašu hipoteku:

• Fannie Mae Loan Look Up
• Freddie Mac zajam Look Up

Žalbu protiv svoje banke ili finansijske institucije možete podnijeti sa sljedeće liste: 

• Federal Deposit Insurance Corporation, Consumer Response Center (FDIC) : 877-275-3342 (Hours of Operation: 8:00 a.m. -8:00 p.m.  Eastern Time) 

• Federalna komisija za trgovinu, Odjel finansijske prakse 

• Ured državnog tužitelja u Washingtonu 

• The Washington State Department of Financial Institutions Consumer Financial Protection Bureau Hotline: 1.855.411.CFPB (2372) 

WHRC ne prodaje informacije o klijentima nijednoj strani. Uzimamo osnovne informacije o unosu kako bismo razumjeli vašu situaciju i dali odgovarajuće preporuke agencijama koje bi vam mogle pomoći, kao što su agencije za stambeno savjetovanje koje je odobrio HUD i pružaoci pravne pomoći. Podatke o unosu koje nam date dijelimo s agencijom za upućivanje nakon upućivanja, kako bismo im pomogli da vam pomognu što je prije moguće. Saznajte više o WHRC-ima Politika privatnosti.

The Foreclosure Mediation Program provides a neutral mediation process for homeowners facing foreclosure to discuss alternatives with their lender or association. A housing counselor or attorney must make the referral to the Washington State Department of Commerce on behalf of the homeowner or unit owner.

Domowners should contact WHRC to be connected to a HUD-certified housing counselor or legal aid attorney as soon as they become delinquent or receive a notice. These professionals can explain rights, help initiate the meet and confer process, prepare for mediation, and complete the formal referral to the Washington State Department of Commerce. Many counseling services are free for primary residences.

Homeowners who have fallen behind on their mortgage payments or HOA/COA dues may be able to request mediation. Only a HUD-certified housing counselor or attorney can refer a homeowner to the mediation program. The homeowner cannot self-refer; instead, they work with a counselor or legal aid provider who evaluates eligibility and forwards the referral to the Washington State Department of Commerce.

Yes. Once the homeowner has been referred to mediation, an association may not file for judicial foreclosure until after the mediator’s certification that mediation has concluded. Similarly, for trustee’s sales, the sale is postponed until mediation certification is issued.