Acheter une maison

Un cours de formation pour les acheteurs de maison est un cours en ligne ou en personne que vous pouvez suivre pour mieux comprendre le processus de recherche, d'achat et de possession d'une maison. L'éducation des acheteurs de maison peut être une exigence de votre prêteur hypothécaire ou d'un programme vous offrant une mise de fonds ou une autre aide à l'achat. Même si vous n'êtes pas obligé de suivre une formation d'acheteur de maison, suivre un cours clarifiera le processus d'achat d'une maison et vous donnera l'occasion de poser toutes les questions que vous pourriez avoir.

Les cours les plus largement disponibles sont parrainés par la Commission de financement du logement de l'État de Washington et disponibles dans les bibliothèques de l'État ainsi qu'en ligne. D'une durée de cinq heures, le cours de la Commission est dispensé par des agents immobiliers, des organismes à but non lucratif et des prêteurs travaillant en partenariat pour vous proposer un programme complet et neutre. Si vous travaillez avec une agence à but non lucratif spécifique pour acheter une maison, cette agence peut exiger la classe de la Commission, la remplacer ou la compléter avec sa propre classe ou série de classes. Après avoir assisté au cours, vous recevrez un certificat d'achèvement. Cliquez sur ici pour trouver un cours de formation pour les acheteurs de maison dans votre région ou appelez la hotline WHRC.

L'éducation des acheteurs de maison et les conseils avant l'achat ont un objectif similaire, mais ils ne sont pas le même service. Alors que les cours pour acheteurs de maison fournissent des informations générales dans un cadre de groupe, le conseil avant achat offre des conseils individuels adaptés à votre situation spécifique. Les acheteurs de maison paient généralement des frais pour ce service, bien que certains programmes d'aide aux acheteurs de maison offrent des conseils gratuits avant l'achat dans le cadre des conditions de participation à leur programme. Lors d'une séance de conseil préalable à l'achat, le conseiller examinera et examinera votre crédit et examinera le budget de votre ménage, offrira des informations sur différents types de produits de prêt et recommandera des mesures de suivi pour surmonter les obstacles potentiels et vous aider à avancer vers votre objectif.

Choisir un prêteur hypothécaire est une décision importante, et être sélectif peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt. Parce que les prêteurs ont une flexibilité avec les taux qu'ils offrent, vous ne voudrez peut-être pas prendre le premier taux qui vous est proposé. Un taux bas, cependant, n'est pas la seule considération lors de la sélection d'un prêteur, et nous vous encourageons à prendre en considération les points suivants :

1. Le prêteur hypothécaire connaît-il les programmes de mise de fonds à Washington et a-t-il de l'expérience pour aider les clients à utiliser l'aide pour mise de fonds pour l'achat d'une maison ?
2. Vous sentez-vous à l'aise de leur parler et de leur poser des questions? L'achat d'une maison, surtout en tant qu'acheteur d'une première maison, peut être un processus accablant et il est important que votre prêteur puisse répondre à vos questions.
3. Le prêteur est-il en mesure d'octroyer divers types de prêts, notamment des prêts conventionnels, VA, FHA et USDA ?

Trouver le bon agent immobilier est une étape importante dans la recherche de votre nouvelle maison. Votre agent immobilier vous représente avant tout lors du processus d'achat d'une maison. Ils doivent avoir une bonne compréhension du marché local du logement, une forte capacité de négociation et une bonne connaissance de la communauté dans laquelle vous cherchez à acheter une maison. Si vous utilisez un programme d'aide à l'achat de votre maison pour acheter votre maison, un agent immobilier qui connaît ces programmes peut être plus efficace qu'un autre. WHRC ne fait pas de recommandations à des agents immobiliers spécifiques, mais votre programme d'achat de maison (si vous en utilisez un) peut en avoir quelques-uns à vous recommander.

Pensez à poser ces questions pour vous aider à prendre la bonne décision :

1. Êtes-vous un agent immobilier professionnel à temps plein?
2. Depuis combien de temps représentez-vous des acheteurs ?
3. Avez-vous une équipe qui accompagne vos clients? Si oui, qui me contactera tout au long de mon achat et à quel type de délai d'exécution puis-je m'attendre lorsque je ferai une demande ?
4. Comment voyez-vous fonctionner le processus de recherche de domicile jusqu'à la clôture ?
5. Comment déterminez-vous les maisons à me montrer ?
6. Comment déterminer si le prix d'une maison est juste ?
7. Quelles désignations professionnelles avez-vous?
8. Avez-vous travaillé avec des accédants à la propriété?
9. Connaissez-vous le programme d'aide à l'accession à la propriété que j'utilise pour acheter ma maison?

Un excellent crédit (supérieur à 720 sur l'échelle FICO) vous donnera accès aux taux les plus bas et aux programmes de prêt les plus avantageux, mais ceux qui ont un bon ou un crédit équitable ont toujours des options lorsqu'ils se qualifient pour un prêt. La cote de crédit minimale varie pour chaque type de prêt. Les prêts conventionnels nécessitent généralement une cote de crédit de 620 ou plus et les prêts FHA nécessitent généralement une cote de crédit de 580 ou plus.

Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit une fois par an gratuitement sur rapportdecreditannuel.com. Votre banque ou coopérative de crédit peut également vous offrir un accès gratuit à votre score FICO. Un conseiller en logement peut vous aider à évaluer si l'augmentation de votre pointage de crédit améliorera ou non vos options d'achat de maison. Si vous avez besoin d'augmenter votre pointage de crédit, un conseiller en crédit peut vous aider. Appelez WHRC pour vous connecter à ces ressources.

Les prêteurs et les experts en gestion financière recommandent de maintenir le paiement mensuel de votre maison (y compris les taxes, les assurances et les cotisations de l'association des propriétaires) à 28% ou moins de votre revenu mensuel brut. Les experts recommandent également de maintenir le total de vos paiements de dette - y compris votre hypothèque, vos cartes de crédit, vos véhicules, vos prêts scolaires et toute autre dette - à 36% ou moins de revenu mensuel. Par exemple, si vous faites $5 000 par mois, un paiement total de la dette de $1800 ou moins est idéal. Certains prêteurs peuvent aller au-delà, selon les circonstances, mais un ratio dette/revenu (DTI) supérieur à 43% rend l'approbation d'un prêt peu probable.

Un conseiller en logement peut vous aider à revoir le budget de votre ménage, notamment en vous recommandant des moyens de réduire vos dettes pour atteindre vos objectifs d'accession à la propriété.

Un « acompte » est le montant que vous contribuez à l'achat d'une maison, soit à partir de votre propre argent, d'un programme d'aide à l'acompte, ou des deux. De nombreux acheteurs d'une première maison croient qu'ils ont besoin d'un acompte minimum de 20%. Pour beaucoup de gens, économiser ce montant peut être un énorme obstacle et parfois la seule raison pour laquelle ils sentent qu'ils ne sont pas prêts à devenir propriétaires.

Mettre 20% vers le bas n'est PAS une exigence pour acheter une maison. En moyenne, les acheteurs de maison déposent le 6% et certains types de prêts en demandent encore moins. Par exemple, les prêts FHA ne nécessitent que 3,5% d'acompte, et les prêts USDA et les prêts VA ne nécessitent aucun acompte. Une mise de fonds plus élevée réduira vos mensualités et le coût global de votre prêt.

En fin de compte, le montant que vous versez pour une mise de fonds dépend de votre revenu mensuel, de votre épargne actuelle, du marché du logement lui-même et de vos objectifs globaux. Un conseiller en logement peut vous aider à déterminer le montant de la mise de fonds qui convient à votre budget.

Les experts de l'industrie recommandent de mettre de côté 1-3% de la valeur de la maison chaque année pour l'entretien et les réparations. Une autre façon de déterminer ce montant est de créer une liste de vos entretiens et réparations prévus pour l'année, de calculer les coûts anticipés de ces projets, puis de diviser par 12. L'un des avantages de l'aide au versement initial est qu'elle peut vous permettre de conserver une partie de votre argent pour un fonds d'entretien et de réparation.

Le montant à mettre de côté pour les urgences est en fin de compte déterminé par vous. De nombreux experts recommandent de mettre de côté 3 à 6 mois de frais de subsistance. Plus vous économisez d'argent, mieux vous serez équipé pour faire face à une urgence, mais gardez à l'esprit que vous voulez mettre de côté un montant réaliste pour votre budget. Un conseiller en logement peut vous aider à établir un budget familial qui comprend des économies pour les urgences, les réparations ou d'autres objectifs d'épargne.