주택 구입

주택 구입자 교육 수업은 집을 찾고, 구매하고, 소유하는 과정을 더 잘 이해할 수 있도록 온라인 또는 대면 수업입니다. 주택 구입자 교육은 모기지 대출 기관이나 계약금 또는 기타 구매자 지원을 제공하는 프로그램의 요구 사항일 수 있습니다. 주택 구입자 교육을 이수하지 않아도 수업을 들으면 주택 구입 과정이 명확해지고 궁금한 점이 있으면 질문할 수 있습니다.

가장 널리 이용 가능한 수업은 워싱턴주 주택금융위원회(Washington State Housing Finance Commission)가 후원하며 온라인은 물론 주 전역의 도서관에서 이용할 수 있습니다. 5시간 동안 진행되는 위원회의 수업은 부동산 중개인, 비영리 단체 및 대출 기관이 협력하여 철저하고 중립적인 커리큘럼을 제공합니다. 특정 비영리 기관과 협력하여 주택을 구입하는 경우 해당 기관에서 위원회의 클래스를 요구하거나 교체하거나 자체 클래스 또는 일련의 클래스로 보완할 수 있습니다. 수업을 듣고 나면 수료증을 받게 됩니다. 딸깍 하는 소리 여기 거주 지역의 주택 구입자 교육 수업을 찾거나 WHRC 핫라인에 전화하십시오.

주택 구입자 교육과 구매 전 상담은 비슷한 목적을 가지고 있지만 같은 서비스는 아닙니다. 주택 구입자 수업은 그룹 환경에서 일반적인 정보를 제공하는 반면 구매 전 상담은 특정 상황에 맞는 일대일 지침을 제공합니다. 주택 구매자는 일반적으로 이 서비스에 대해 수수료를 지불하지만 일부 주택 구매자 지원 프로그램은 프로그램 참여 요건의 일부로 구매 전 상담을 무료로 제공합니다. 구매 전 상담 세션에서 상담사는 귀하의 신용을 검토하고 가계 예산을 검토하고 다양한 유형의 대출 상품에 대한 정보를 제공하고 잠재적인 장벽을 해결하고 목표를 향해 계속 나아갈 수 있도록 후속 조치를 권장합니다.

모기지 대출 기관을 선택하는 것은 중요한 결정이며 선택을 하면 대출 기간 동안 수천 달러를 절약할 수 있습니다. 대출 기관은 제공하는 요율에 유연성이 있기 때문에 처음 제안된 요율을 사용하고 싶지 않을 수 있습니다. 그러나 대출 기관을 선택할 때 낮은 이율이 유일한 고려 사항은 아니며 조언을 받아 다음 사항을 고려하는 것이 좋습니다.

1. 모기지 대출 기관은 워싱턴의 계약금 프로그램에 대해 잘 알고 있으며 고객이 주택 구입 시 계약금 지원을 활용하도록 도운 경험이 있습니까?
2. 그들과 이야기하고 질문하는 것이 편안합니까? 특히 주택을 처음 구입하는 사람으로서 주택을 구입하는 것은 압도적인 과정일 수 있으며 대출 기관이 귀하의 질문에 답변할 수 있는 것이 중요합니다.
3. 대출 기관은 기존 대출, VA, FHA 및 USDA 대출을 포함한 다양한 대출 유형을 시작할 수 있습니까?

적합한 부동산 중개인을 찾는 것은 새 집을 찾는 데 있어 중요한 단계입니다. 무엇보다도 부동산 중개인은 주택 구입 과정에서 귀하를 대리합니다. 그들은 지역 주택 시장에 대한 예리한 이해, 강력한 협상 능력, 그리고 귀하가 주택을 구입하려는 지역 사회에 대해 잘 알고 있어야 합니다. 주택 구입자 지원 프로그램을 사용하여 집을 구입하는 경우 이러한 프로그램에 대해 잘 알고 있는 부동산 중개인이 그렇지 않은 사람보다 더 효과적일 수 있습니다. WHRC는 특정 부동산 중개인에게 추천을 하지 않지만 주택 구입자 프로그램(사용 중인 경우)은 몇 가지 추천할 수 있습니다.

올바른 결정을 내리는 데 도움이 되도록 다음 질문을 해보세요.

1. 당신은 전업 전문 부동산 중개인입니까?
2. 구매자를 대변한 지 얼마나 되었습니까?
3. 고객을 지원하는 팀이 있습니까? 그렇다면 구매 전반에 걸쳐 누가 나에게 연락을 하며 문의할 때 예상되는 소요 시간은 어떻게 됩니까?
4. 집 찾기-닫기 과정이 어떻게 작동한다고 보십니까?
5. 나에게 보여줄 집을 어떻게 결정합니까?
6. 집의 가격이 적절한지 어떻게 판단합니까?
7. 어떤 전문직이 있습니까?
8. 처음으로 주택을 구입한 사람들과 일해본 적이 있습니까?
9. 내가 집을 사기 위해 사용하는 주택 구입자 지원 프로그램에 대해 알고 있습니까?

우수한 신용(FICO 규모에서 720 이상)은 가장 낮은 이율과 가장 유리한 대출 프로그램에 대한 액세스를 제공하지만 신용이 좋거나 공정한 신용을 가진 사람들은 대출 자격이 있을 때 여전히 선택권이 있습니다. 최소 신용 점수는 각 대출 유형에 따라 다릅니다. 기존 대출은 일반적으로 620점 이상의 신용 점수가 필요하고 FHA 대출은 일반적으로 580점 이상의 신용 점수가 필요합니다.

1년에 1회 무료로 신용등급을 조회할 수 있습니다. Annualcreditreport.com. 은행이나 신용 조합에서 FICO 점수에 대한 액세스를 무료로 제공할 수도 있습니다. 주택 카운슬러는 신용 점수를 높이는 것이 주택 구입 옵션을 개선하는지 여부를 평가하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 신용 점수를 높여야 하는 경우 신용 상담이 도움이 될 수 있습니다. 이러한 리소스에 연결하려면 WHRC에 전화하세요.

대출 기관 및 자금 관리 전문가는 월별 주택 지불액(세금, 보험 및 주택 소유자 협회 회비 포함)을 총 월 소득의 28% 이하로 유지할 것을 권장합니다. 전문가들은 또한 모기지, 신용 카드, 차량, 학자금 대출 및 기타 부채를 포함한 총 부채 상환액을 월 소득의 36% 이하로 유지할 것을 권장합니다. 예를 들어, 월 $5,000을 벌면 총 부채 상환액은 $1800 이하가 이상적입니다. 일부 대출 기관은 상황에 따라 이를 초과할 수 있지만 43%를 초과하는 부채 대비 소득 비율(DTI)로 인해 대출 승인이 어려울 수 있습니다.

주택 상담사는 주택 소유 목표를 달성하기 위해 부채를 줄일 수 있는 방법을 추천하는 등 가계 예산을 검토하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

"계약금"은 자신의 돈, 계약금 지원 프로그램 또는 둘 다에서 주택 구입에 기여하는 금액입니다. 많은 첫 주택 구입자들은 20%의 최소 계약금이 필요하다고 생각합니다. 많은 사람들에게 이 금액을 저축하는 것이 큰 장애물이 될 수 있으며 때로는 주택 소유자가 될 준비가 되지 않았다고 느끼는 유일한 이유가 될 수 있습니다.

20%를 내려놓는 것은 주택 구입의 필수 조건이 아닙니다. 평균적으로 주택 구매자는 6%를 다운받으며 일부 대출 유형은 더 적게 요구합니다. 예를 들어 FHA론은 3.5%의 다운만 필요하고 USDA론과 VA론은 다운페이가 전혀 필요하지 않습니다. 다운 페이먼트가 높을수록 월 페이먼트와 전체 대출 비용이 낮아집니다.

궁극적으로 다운페이먼트에 투입하는 금액은 월 소득, 현재 저축, 주택 시장 자체 및 전반적인 목표에 따라 다릅니다. 주택 상담사는 귀하의 예산에 맞는 계약금 규모를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

업계 전문가들은 유지 보수 및 수리를 위해 매년 주택 가치의 1-3%를 따로 떼어 두는 것이 좋습니다. 이 금액을 결정하는 또 다른 방법은 해당 연도에 계획된 유지 관리 및 수리 목록을 만들고 해당 프로젝트의 예상 비용을 계산한 다음 12로 나누는 것입니다. 계약금 지원의 한 가지 이점은 일부를 절약할 수 있다는 것입니다. 유지 보수 및 수리 기금을 위한 귀하의 돈.

비상시를 대비해 얼마를 남겨둘지는 궁극적으로 귀하가 결정합니다. 많은 전문가들은 3~6개월의 생활비를 따로 마련할 것을 권장합니다. 더 많은 돈을 저축할수록 비상 사태에 대처할 수 있는 더 나은 장비를 갖추게 되지만 예산에 맞는 현실적인 금액을 따로 남겨두는 것이 좋다는 점을 명심하십시오. 주택 상담사는 긴급 상황, 수리 또는 기타 저축 목표를 위한 저축을 포함하는 가계 예산을 수립하는 데 도움을 줄 수 있습니다.